Денежное обращение России и его регулирование

Процесс непрерывного движения денег в качестве средства обращения и средства платежа в экономике представляет собой денежное обращение. Под денежным обращением ученые в сфере экономики понимают исключительно движение наличных денег. Для обозначения процесса движения наличных и безналичных денег используется понятие «денежный оборот». Деньги находятся в постоянном движении, выполняя свои функции, они служат средством обогащения. Денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными частями, включая производство, распределение, обмен и потребление, отражает закономерности движения денег и товаров. Актуальность темы состоит в том, что изменение этого макроэкономического показателя влияет как на экономику государства в целом, так и на отдельного человека в частности.

Денежное обращение — комплексный показатель, его формируют множество макроэкономических величин, поэтому он является своего рода результатом функционирования всей банковской системы. Резкое отклонение от нормального уровня денежного обращения может вызвать, главным образом, такие негативные последствия как инфляцию или дефляцию. Что повлечёт изменение благосостояния населения и может привести к нежелательным социальным последствиям. В условиях глобального экономического кризиса, когда произошло существенное изменение ситуации на мировых рынках, существенное падение спроса на товары, грамотное регулирование денежного обращения становится залогом выживания национальной экономики. Поэтому роль инструментов денежно-кредитного регулирования значительно возрастает. Своевременные и необходимые денежные реформы на данном этапе как никогда сильно оказывают воздействие на экономику, как в текущем периоде, так и в скором будущем, ведь именно знание и понимание всех денежных процессов позволяет правильно ориентироваться в условия сложившегося экономического состояния, что позволит сохранить макроэкономическое равновесие и подержит равновесный экономический рост. Целью курсовой работы является изучение экономической сущности и методов регулирования денежного обращения. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи работы:  рассмотреть сущность и свойства денежной системы, ее эволюцию;  описать современные виды денег и их функции;  охарактеризовать понятие, виды и основные макропоказатели денежного обращения;  провести анализ наличной денежной эмиссии банка России;  проанализировать политику Банка России по контролю денежной массы;  выявить проблемы оптимизации эмиссии денег в рыночных условиях и разработать направления его совершенствования. Объект исследования является денежное обращение и денежная система. Предметом исследования является совокупность экономических, организационных и правовых отношений, возникающих в результате обращения денег. При подготовке курсовой работы использовались такие методы исследования как: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала. Структура работы: работа состоит из введения, двух глав (теоретической и практической), заключения, списка использованных источников и приложений. Теоретико-методологическую основу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в учебной литературе, периодической печати и Интернет-ресурсы.

В денежном обращении России, в том числе в его наличной денежной части, в последнее десятилетие происходят существенные изменения. Цель работы – выявить современные тенденции и ожидаемые перспективы в сфере наличных денег, а также определить пути совершенствования наличного денежного обращения в стране. В результате проведенного анализа установлены, наряду с позитивными, негативные явления в сфере денежной наличности – большие риски и затратность наличного денежного обращения. Рассмотрены проводимые монетарными властями меры по улучшению качества денежных знаков, сокращению издержек и повышению эффективности организации налично-денежного обращения на основе оптимального сочетания централизации и децентрализации обработки, хранения и логистики денежной наличности. Акцентировано внимание на необходимости интенсивного внедрения Банком России и другими организациями, обслуживающими налично-денежный оборот, инновационных технологий, в том числе цифровых (технологии блокчейн, видеонаблюдения, видеофиксации, автоматизации и роботизации операционных процессов). Проведение этих мер обеспечит стабильное функционирование наличного денежного обращения при оптимальных затратах. Важную роль в эффективном функционировании экономики играет качественное денежное обращение. В настоящее время в России отмечаются существенные перемены в денежном обращении, обусловленные множеством факторов, в том числе вхождением страны в цифровую экономику. В связи с этим возникла необходимость осмысления происходящих в денежной сфере явлений, определения тенденций и перспектив развития наличного денежного обращения под воздействием ряда факторов, в том числе под влиянием цифровых технологий. Это предопределяет актуальность анализа современного состояния денежного обращения на основе соответствующей информации и определенных показателей. О состоянии денежного обращения и его наличной части можно судить по статистическим данным Банка России, публикуемой Департаментом наличного денежного обращения информации о структуре наличной денежной массы в обращении и ее покупюрном составе. Проведенный нами анализ состояния денежной сферы в России за несколько лет позволил выявить ряд тенденций. Прежде всего, следует отметить увеличение денежной массы и снижение доли М0 в составе М2. Так, денежная масса без кредитных организаций с отозванной лицензией (М2) на 01.01.2020 г. составила 51 660,3 млрд руб., а на 01.01.2010 г. – 15267,6 млрд руб., т.е. выросла почти в три раза. Доля М0 в М2 на 01.01.2020 г. составила 18,7%, а на 01.01.2010 г. – 26,4%, т.е. доля сократилась на 7,7%. Одной из главных задач Центрального Банка Российской Федерации, направленной на оптимизацию структуры денежного обращения в стране, является сокращение затрат, которые связаны с обработкой денежной наличности. Внедрение автоматизированной системы пересчета денег и проверки их подлинности решит такие проблемы как увеличение себестоимости обработки наличности за счет использования ручного труда, рост заработной плат банковского персонала и стоимости технических средств, обслуживающих операции с денежной наличностью. Важным направлением в работе с наличностью в настоящее время становится разумное сочетание централизации ее обработки и хранения в подразделениях Банка России с передачей части их функций на условиях аутсорсинга другим кредитным организациям. Сейчас кредитным организациям разрешено хранить денежные средства, выполнять кассовые операции друг для друга. Коммерческие банки в настоящее время создают крупные центры обработки денежной наличности с использованием в них инновационных технологий.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://base.garant.ru/10105800/ (дата обращения: 17.05.2021). 2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.01.2019) «О Центральном банке Российской Федерации». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://base.garant.ru/12127405/ (дата обращения: 17.05.2021). 3. Фадейкина Н.В. Денежная система России: история, современность и перспективы развития // Сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции. – Новосибирск: САФБД, 2019. – 187 с. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_41471126_79830148.pdf (дата обращения: 22.04.2021). 4. Бережной Г.Р., Черкашин Е.Ю. Аспекты правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации // E-Scio. – 2019. - № 2. – С. 213 – 222. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=40872793 (дата обращения: 22.04.2021). 5. Билалова Л.Ф., Рахматуллина Ю.А. Денежное обращение в России: проблемы налично-денежной эмиссии и перспективы безналичных расчётов // Инновационное развитие. - 2018. - № 9(26). - С. 38 – 39. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/denezhnoe-obraschenie-v-rossii-problemy-nalichno-denezhnoy-emissii-i-perspektivy-beznalichnyh-raschetov (дата обращения: 22.04.2021). 6. Власова Н.С., Тозлиян Д.А., Акобян М.А. Пути оптимизации денежного обращения в Российской Федерации // Современная экономика: проблемы, перспективы, информационное обеспечение. - 2017. - № 19(05). - С. 313 – 318. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=29305825 (дата обращения: 22.04.2021). 7. Гудкова М.В. К вопросу о финансово-правовом регулировании денежной системы Российской Федерации // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2019. - № 1(126). – С. 236 – 244. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-finansovo-pravovom-regulirovanii-denezhnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 22.04.2021). 8. Зозуля В.В., Горюнова И.С. Перспективы развития российской денежной системы в современных условиях // Финансы и кредит. - 2018. Т. 24, № 10. - С. 2225 - 2238. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-razvitiya-rossiyskoy-denezhnoy-sistemy-v-sovremennyh-usloviyah (дата обращения: 22.04.2021). 9. Коленченко М.В. Роль Центрального Банка Российской Федерации в денежно-кредитном регулировании // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. - 2019. - № 18(12). - C. 34 – 39. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_42521865_91246316.pdf (дата обращения: 22.04.2021). 10. Мальсагов А.М. Перспективы развития денежной эмиссии в Российской Федерации // Наука через призму времени. - 2018. - № 5(14). - С. 93 - 95. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/contents.asp?id=34925553 (дата обращения: 22.04.2021). 11. Мальсагов А.М. Эмиссионная политика Центрального Банка РФ // Наука через призму времени. - 2018. - № 4(13). - С. 52 – 53. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_32787993_89419839.pdf (дата обращения: 22.04.2021). 12. Моисеенко Д.В. Современное состояние денежной системы Российской Федерации // E-Scio. – 2020. - № 7. – С. 1 - 6. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennoe-sostoyanie-denezhnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 22.04.2021). 13. Морозова, Ю. В. Наличное денежное обращение в России: современные тенденции и проблемы // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2020. – № 2(81). – С. 88-92. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/contents.asp?id=43112035 (дата обращения: 22.04.2021). 14. Никитина И.В. Структура денежной массы в современной России // Наука и образование сегодня. - 2019. - № 4. - С. 44 – 47. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/struktura-denezhnoy-massy-v-sovremennoy-rossii (дата обращения: 22.04.2021). 15. Убушаев А.А., Максимов Д.С. Правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации // Устойчивое развитие науки и образования. – 2019. - № 5. – С. 124 – 130. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_38596120_35531899.pdf (дата обращения: 22.04.2021). 16. Удоратин В.В. Спрос, предложение и равновесие на денежном рынке // Экономика и социум. – 2019. - № 9(64). – С. 313 – 316. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=41271386 (дата обращения: 22.04.2021). 17. Чекрыжова В. В. Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. - Т. 14. - № 1–2 (7). - С. 634–637. - Режим доступа: https://www.elibrary.ru/download/elibrary_32537167_92174661.pdf (дата обращения: 22.04.2021). 18. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 17.04.2021).