Центральный Банк Российской Федерации как регулятор деятельности кредитных организаций

Актуальность работы. Банковская система представляет собой важнейшую сферу национального хозяйства в любом развитом государстве. Её практическую роль определяют тем, что она осуществляет управление в государстве системой по платежам и расчетам; большая часть коммерческих сделок осуществляется с помощью вкладов, инвестиций и кредитных операций; вместе с другими финансовыми посредниками в финансовой системе банки осуществляют движение сбережений населения к предприятиям и производственным структурам. В последнее время операционная деятельность и технология работы банков претерпевают значительные изменения. Все более актуальным становится вопрос о необходимости нейтрализации противоправной деятельности, существующей в сфере экономики, в связи с этим особо опасной считается криминализация в банковской сфере. Наряду с открытыми и прозрачными банковскими операциями отмечают скрытые операции по движению денежных потоков, которые наносят большой урон не только для банковской системы, но и для экономики в целом. В связи со слабой изученностью теневых процессов банковской сферы, их влияния на развитие банковского сектора государства и экономики страны в целом, с отсутствием единой методической базы по отслеживанию теневых банковских схем возникает острая необходимость по разработке системного подхода по предупреждению развития теневой банковской системы в стране. Именно этим обусловлена актуальность темы данной выпускной квалификационной работы. Принимая во внимание действие общеправовых, межотраслевых (конституционного, административного, финансового права) и отраслевых (финансового права) принципов, применительно к финансовой деятельности ЦБ РФ обозначены следующие позиции, исходя из сферы деятельности. Общесистемным принципом финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации является принцип федерального уровня закрепления его финансово-правового статуса и строго централизованного построения системы. К компетенционным принципам финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации относятся: а) принцип взаимосвязи и взаимообусловленности целеполагания в отношении финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации; б) принцип сочетания нормотворческой и правоприменительной деятельности, контрольно-надзорных функций в финансовой деятельности Центрального банка Российской Цель работы – Центральный Банк Российской Федерации как регулятор деятельности кредитных организаций. Задачи: - рассмотреть конституционно-правовой статус Центрального Банка ; - описать правовой статус Центрального Банка с позиций публичного права ; - рассмотреть Центральный Банк как мегарегулятор финансового рынка. Объект исследования – Центральный Банк Российской Федерации. Предмет исследования – регулятор деятельности кредитных организаций. Методы исследования – анализ, обобщение полученной информации. Теоретическая значимость работы заключается в исследовании проблем правовой стороны в деятельности Центрального Банка Российской Федерации. Практическая значимость работы заключается в применении полученных результатов в деятельность законодательных и исполнительных органов. Новизна исследования состоит в том, чтобы выявить правовые особенности Центрального Банка Российской Федерации как регулятора деятельности кредитных организаций. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.

В результате проделанной работы решены следующие задачи: рассмотрен конституционно-правовой статус Центрального Банка; описан правовой статус Центрального Банка с позиций публичного права; рассмотрен Центральный Банк как мегарегулятор финансового рынка. Выявлено, что ЦБ РФ осуществляет финансовую деятельность в процессе осуществления законодательно определенных функций; как субъект финансового права имеет многообразные публично-правовые цели деятельности: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, а также финансовых рынков. Обращается внимание на необходимость исследования программных документов концептуального характера, поскольку в них содержится конкретизация целей деятельности Банка России. Учитывая, что Банку России вменяется в обязанность регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, доказывается, что подходы к определению целей регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями и механизма их достижения сближают финансовый контроль и банковский надзор, обосновывают основополагающие постулаты контрольно-надзорной деятельности Банка России как составной части его финансовой деятельности. Акцентируется внимание на дискуссионном характере статуса ЦБ РФ, актуальности исследования концепции юридических лиц публичного права применительно к определению статуса ЦБ РФ. Анализ судебной практики позволяет констатировать, что ЦБ РФ имеет уникальный правовой статус, подтверждением чему является современный подход законодателя, когда ЦБ РФ в ряде федеральных законов обозначается как единичный субъект индивидуальной группы тех или иных участников правоотношений, что свидетельствует о том, что ЦБ РФ рассматривается как особый субъект в государственном аппарате: законодатель не относит прямо ЦБ РФ к органам государственной власти (государственным органам), а позиционирует его отдельно как особый вид субъектов заявленных правоотношений. Выявлена устойчивая тенденция последних лет законодательного закрепления уникальности публично-правового статуса ЦБ РФ. Отмечается принципиальный характер для анализа финансово-правового статуса ЦБ РФ Федерального закона от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков». Характерной чертой указанного Федерального закона является замена терминов «государственное регулирование» и «государственный контроль» на «регулирование» и «надзор» применительно к функциям Банка России, а также включение ЦБ РФ обособленной группой наряду с органами государственной власти в число субъектов правоотношений, что подтверждает обозначенную тенденцию позиционирования ЦБ РФ как индивидуального субъекта обособленной группы участников финансово-правовых отношений, не включаемого в состав органов государственной власти, но обладающего государственно-властными полномочиями. Финансовая деятельность ЦБ РФ как юридического лица публичного права носит системообразующий характер как для банковской системы Российской Федерации, а с 1 сентября 2013 г. так и для других звеньев финансовой системы.

1. Арзуманова, Л.Л. Принципы организации наличного денежного обращения как института эмиссионного права [Текст] / Л.Л. Арзуманова//Принципы финансового права: материалы Международной научно-практической конференции (Харьков, 19–21 апреля 2012 г.). – Харьков: Право, 2012. – С. 23–26. 2. Баженова, О.И. К проблеме юридического лица публичного права, или Соотношение частного и публичного в категории юридического лица [Текст] / О.И. Баженова // Конституционное и муниципальное право. – 2012. – № 6. – С. 13–23. 3. Бакаева, О.Ю. Финансово-правовой статус как юридическая категория (на примере таможенных органов) [Текст] / О.Ю. Бакаева // Очерки финансово-правовой науки современности / под общ.ред. Л.К. Вороновой и Н.И. Химичевой. – М.; Харьков: Право, 2011. – С. 187–204. 4. Бехер, В.В. Влияние банковского сектора на социально-экономические системы в период финансового кризиса [Текст] / В.В. Бехер // Роль Центрального банка в экономике России: сборник научных трудов/ отв. ред. А.Н. Орлова/ Саратовский государственный социально-экономическийуниверситет. – Саратов, 2010. – С. 144–146. 5. Воронова, Л.К. Общие принципы финансового права и его институтов [Текст] / Л.К. Воронова // Принципы финансового права: материалы Международной научно-практической конференции (Харьков, 19–21 апреля 2012 г.). – Харьков: Право, 2012. – С. 48–51. 6. Голоскоков, Л.В. Принципы сетевого права [Текст] / Л.В. Голоскоков // Принципы российского права: общетеоретический и отраслевой аспекты / [Н.И. Матузов, А.В. Малько, К.А. Струсь и др.]; под ред. Н.И. Матузова, А.В. Малько; ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права». – Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2010. – С. 330–356. 7. Горбунова, О.Н. Соотношение публичного и частного в правовом регулировании финансовых отношений, связанных с коррупцией [Текст] / О.Н. Горбунова // Соотношение публичного и частного в правовом регулировании финансовых и смежных экономических отношений: материалы Международной научно-практической конференции. – М.: РАП, 2012. – С. 31–45. 8. Гузнов, А.Г. Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг [Текст] / А.Г. Гузнов// Банковское право. – 2014. – № 1. – С. 5–14. 9. Емелин, А.В. Создание института Общественного примирителя (Финансового омбудсмена) на финансовом рынке России [Текст] / А.В. Емелин// Деньги и кредит. – 2011. – № 1. – С. 46–49. 10. Ершов, М.В. Мировая финансово-банковская система: риски и проблемы развития [Текст] / М.В. Ершов // Банковское право. – 2013. – № 3. – С. 3–18. 11. Запольский, С.В. Методологические основы исследования принципов финансового права [Текст] / С.В. Запольский // Принципы финансового права: материалы Международной научно-практической конференции (Харьков, 19-21 апреля 2012 г.). – Харьков: Право, 2012. – С. 98–101. 12. Земцова, Л.Н. Законность банковской деятельности как приоритет правового развития финансовой деятельности государства [Текст] / Л.Н. Земцова// Вестник Саратовской государственной академии права. –2011. – № 1. – С. 166–169. 13. Иванов, О.М. Заключение на проект федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» [Текст] / О.М. Иванов // Банковское право. – 2013. – № 1. – С. 18–25. 14. Ивлиева, М.Ф. От финансового права к праву публичных финансов[Текст] / М.Ф. Ивлиева // Очерки финансово-правовой науки современности / под общ.ред. Л.К. Воронковой и Н.И. Химичевой. – М.; Харьков: Право, 2011. – С. 40–45. 15. Кандыба, М., Чиркин, Д. Финансовый омбудсмен: зарубежный опыт [Текст] / М. Кандыба, Д. Чиркин // Банковское право. – 2012. – № 6. – С. 14–22. 16. Кинсбурская В.А. Мотивированное суждение Банка России как инструмент пруденциального надзора [Текст] / В.А. Кинсбурская // Банковское право. – 2013. – № 2. – С. 16–20. 17. Кравченко, Д.В. Юридические лица публичного права как новый субъект правоотношений в области банковской деятельности [Текст] / Д.В. Кравченко // Банковское право. – 2012. – № 2. – С. 35–43. 18. Манахова, И.В. Повышение финансовой грамотности населения как актуальное направление социально-экономического и политико-правового развития общества [Текст] / И.В. Манахова// Роль Центрального банка в экономике России: сборник научных трудов / отв. ред. А.Н. Орлова/ Саратовский государственный социально-экономический университет. – Саратов, 2010. – С. 39–48. 19. Матузов, Н.И. Правовая жизнь как объект научного исследования [Текст] / Н.И. Матузов// Правовая жизнь в современной России: теоретико-методологический аспект / под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малько. – Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2005. – С. 9–38. 20. Матузов, Н.И., Малько, А.В., Струсь, К.А. и др. Принципы права как объект научного исследования (вместо введения) [Текст] / Н.И. Матузов [и др.] // Принципы российского права: общетеоретический и отраслевой аспекты / под ред. Н.И. Матузова, А.В. Малько. – Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2010. – С. 4–15. 21. Медведев, П.А. Институт Финансового омбудсмена [Текст] /П.А. Медведев // Деньги и кредит. – 2012. – № 1. – С. 24–25. 22. Медведев, П.А. Финансовый омбудсмен: откуда к нам пришел и какие у него шансы на российской почве [Текст] / П.А. Медведев // Деньги и кредит. – 2012. – № 11. – С. 70–71. 23. Назаров, В.Н. Принципы денежного права [Текст] / В.Н. Назаров // Принципы финансового права: материалы Международной научно-практической конференции (Харьков, 19-21 апреля 2012 г.). – Харьков: Право, 2012. – С. 177–179. 24. Неверова, Н.В. О принципе независимости в деятельности Центрального банка Российской Федерации [Текст] / Н.В. Неверова // Ленинградский юридический журнал. – 2013. – № 3 (33). – С. 90–96. 25. 1Панова, И.В. Судопроизводство в контексте российской правовой культуры [Текст] / И.В. Панова // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 2012. – № 1. – С. 74–84. 26. Пастушенко, Е.Н. Цели правовых актов Центрального банка Российской Федерации [Текст] / Е.Н. Пастушенко // Банковское право. – 2011. – № 4. – С. 41–44. 27. Рукавишникова, И.В. Актуальные вопросы определения метода финансового права [Текст] / И.В. Рукавишникова // Очерки финансово-правовой науки современности / под общ. ред Л. К. Вороновой и Н. И. Химичевой. – М.; Харьков: Право, 2011. – С. 95–125. 28. Рукавишникова, И.В. Научные традиции – основа современных направлений развития финансового права [Текст] / И.В. Рукавишникова // Учитель, Ученый… / под ред. Н.П. Кучерявенко. – Харьков: Право, 2011. – С. 305–311. 29. Рыбакова, С.В. Институт финансово-правового регулирования банковской деятельности [Текст] / С.В. Рыбакова // Институциональные проблемы современного финансового права: сборник научных трудов (по материалам Международной научно-практической конференции (Саратов, 2 июня 2011 г.)) / [редколл.: Е.В. Покачалова (отв. ред.) и др.]. – Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2011. – С. 293–295. 30. Соколова, Э.Д. К вопросу о принципах финансового права [Текст] / Э.Д. Соколова // Ленинградский юридический журнал. – 2013. – № 3 (33). – С. 215–219. 31. Таций, В.Я. Принципы финансового права: постановка проблемы (вступительное слово) [Текст] / В.Я. Таций// Принципы финансового права: материалы Международной научно-практической конференции (Харьков, 19–21 апреля 2012 г.). – Харьков: Право, 2012. – С. 7–10. 32. Тимофеева, З.А., Прилуцкая, А.И. Опыт территориального учреждения Банка России в реализации программы по повышению уровня финансовой грамотности населения [Текст] / З.А. Тимофеева, А.И. Прилуцкая // Деньги и кредит. – 2013. – № 4. – С. 34–37. 33. Турбанов, А.В. Гражданско-правовые и публично-правовые подходы к регулированию финансовой и банковской деятельности [Текст] / А.В. Турбанов // Соотношение публичного и частного в правовом регулировании финансовых и смежных экономических отношений: материалы Международной научно-практической конференции. – М.: РАП, 2012. – С. 21–30. 34. Химичева, Н.И. Актуальность научного обоснования принципов современного российского финансового права и их законодательного закрепления [Текст] / Н.И. Химичева // Актуальные проблемы современного финансового права России: сборник научных трудов, посвященный 80-летию Н.И. Химичевой / под ред. Е.В. Покачаловой. – Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2008. – С. 8–18. 35. Химичева, Н. И. Вопросы развития современного российского фи-нансового законодательства в аспекте его содержания и форм [Текст] / Н.И. Химичева // Очерки финансово-правовой науки современности / под общ. ред Л.К. Вороновой и Н.И. Химичевой. – М.; Харьков: Право, 2011. – С. 171–186. 36. Химичева, Н.И. Финансово-правовая политика и ее роль в социально-экономическом развитии страны (на примере Российской Федерации) [Текст] / Н.И. Химичева// Научные труды по финансовому праву: современные проблемы предмета, метода и системы финансового права: материалы Первой Международной научно-теоретической конференции «Худяковские чтения по финансовому праву» (Алматы, 27 октября 2010 г.). – Алматы: ТОО «Налоговый эксперт», 2011. – С. 50–58. 37. Химичева, Н.И., Покачалова, Е.В. Принципы российского финансового права как базисные принципы банковской деятельности [Текст] / Н.И. Химичева, Е.В. Покачалова // Банковское право. – 2013. – № 6. – С. 8–18.