Тенденции и перспективы развития Private banking в России с учетом мирового опыта

Основной функцией private banking является защита личного состояния, сохранение и передача его по наследству, разработка индивидуальной стратегии по сохранению и приумножению доверенному банку капитала VIP- клиентов за счет надежных и доходных инвестиций, а также обеспечение необходимым комплексом услуг и сервиса семьи клиента. Актуальность выбранной темы заключается в том, что в настоящее время рынок продолжает динамично расти - примерно на 15–20 % в год. Однако такая услуга, как private banking в России практически не представлена, поскольку лишь небольшое количество банков готово предложить своим клиентам то, что понимают под этим термином западные финансовые институты - управление состоянием клиента. С другой стороны, в условиях развивающейся конкуренции на российском рынке Private Banking состоятельных клиентов трудно привлечь, но еще труднее удержать. По имеющимся оценкам, средний срок обслуживания состоятельного клиента в одном банке составляет от двух до семи лет. Это крайне мало, учитывая, что исторически сформировавшаяся миссия персонального обслуживания состоит в удлинении жизни капитала, обеспечении финансовой стабильности клиента и его семьи из поколения в поколение. Чтобы установить с клиентом долговременные и по-настоящему доверительные отношения, необходимо понимать, что такое Private Banking, на какую категорию клиентов он рассчитан, в каких продуктах и услугах нуждаются клиенты данного сегмента и каковы тенденции развития этого направления банковского бизнеса. Цель курсовой работы рассмотреть и проанализировать тенденции и перспективы развития Private banking в России. Цель определила решение следующих задач: 1) рассмотреть сущность Private banking в России; 2) выявить особенности построения продуктового ряда российского Private Banking; 3) рассмотреть перспективы развития и направления совершенствования Private Banking в России. Объектом рассмотрения является Private Banking. Предметом исследования являются перспективы развития Private banking в России. Методической базой явились: изучение и синтез литературы; современный метод многоканального финансирования; метод группировки, метод абсолютных и относительных разниц, графический. Теоретическая база представлена научной и учебной литературой современных авторов, как: Агеева Т.В., Езангина И.А., Балан Е., Дубинина Н., Лаврушин О.И. и др. При написании выпускной квалификационной работы использовались современные статьи и публикации, выражающие мнения ученых и практических специалистов, таких как: Джуджуев М.Ф., Рустамов В.Х., Езангина И.А. «Информационная составляющая реализации клиентоориентированного подхода кредитной организации», Дубинина Н. «Банк для богатых: что такое private banking по-русски», Карпович В. В. «Особенности банковской системы Швейцарии», Езангина И.А. «Преимущества и недостатки межфирменного стратегического альянса как современной формы реализации международной и региональной стратегии бизнеса» и др. Информационно-эмпирической базой исследования являются данные Росстата РФ, Министерства финансов РФ, Министерства образования Российской Федерации, Информационно-аналитический бюллетень о состоянии российского образования Правительства РФ. Поставленная цель, сформулированные задачи, объект и предмет исследования определили структуру курсовой работы, которая состоит из введения; двух основных глав; заключения; списка использованных источников.

Цель курсовой работы, рассмотреть и проанализировать тенденции и перспективы развития Private banking в России, достигнута путем решения поставленных задач. Отразим наиболее значимые выводы работы. 1. О российском private banking — индивидуальном премиальном обслуживании владельцев крупного капитала и членов их семей — заговорили сравнительно недавно. В настоящее время рынок продолжает динамично расти — примерно на 15–20 % в год. Private banking подразумевает полное сопровождение клиента по всем финансовым вопросам, в числе которых доступ к банковским и инвестиционным продуктам, консультирование по различным направлениям (например, налоговому планированию, юриспруденции, страхованию), разработку стратегии инвестирования средств, брокерское обслуживание, доверительное управление и т. д. Как правило, клиенты private banking также могут воспользоваться расширенными программами страхования с большим страховым покрытием, взять в аренду банковские сейфы со значительной скидкой, обменять валюту по выгодному курсу. Существует возможность инвестирования средств в золото, серебро, платину посредством открытия и ведения обезличенных металлических счетов (ОМС). 2. Помимо масштабных продуктов и услуг есть немало приятных мелочей, в числе которых доступ в вип-залы аэропортов по всему миру, возможность получения скидок от партнеров банка. Широко распространен консьерж-сервис, стандартно включающий в себя бронирование мест в ресторанах и гостиницах, заказ авиабилетов и различную поддержку путешествующих, эвакуацию автомобилей и даже помощь по дому — вызов плотника, электрика, сантехника и многие другие услуги. Существуют также редкие или эксклюзивные предложения, которыми банки завлекают состоятельных клиентов. 3. Банки сами устанавливают для потенциальных клиентов требования, соответствие которым позволит стать vip-клиентом. Основное условие состоит в необходимости передачи определенного капитала под управление кредитной организации. Речь идет не только об открытии депозита, но и, например, о покупке акций банка, размещении средств в инвестиционных продуктах управляющих компаний-агентах и пр. 4. Частное банковское обслуживание в России имеет свои особенности, которые отличают его от услуг Private Banking за рубежом, в том числе и из-за своего гораздо более позднего становления как отдельной услуги. Private Banking представляет собой индивидуальное банковское обслуживание состоятельных клиентов, которое дает право клиенту иметь своего личного менеджера, получать консультации по финансовым вопросам, а также доступ к лучшим технологиям финансового рынка. 5. Имея колоссальный опыт в персональном банковском обслуживании, западные банки удобны для расчетных операций и предоставляют своим клиентам, в первую очередь, надежность сохранения их капитала. Кроме этого преимуществом иностранных банков является высочайший профессиональный уровень персональных менеджеров, а также широта продуктовой банковской линейки. В тоже время за предоставленные услуги иностранные банки устанавливают высокие тарифы для своих VIP-клиентов. 6. Основными центрами развития Private Banking в России выступают Москва и Санкт-Петербург. Рынки этих городов поделены между дочерними банками глобальных финансовых институтов и российскими лидерами Private Banking. Что не удивительно, поскольку именно в этих городах сосредотачивается наибольший процент состоятельных людей. В России потенциальные состоятельные клиенты Private Banking часто сами управляют своими ресурсами, не используя банковские услуги частного обслуживания. Тут встает вопрос об отсутствии доверия к банкам как к институтам по генерированию личных средств. Таким образом сфера банковского обслуживания имеет большой потенциал для развития и формирования устойчивых связей с состоятельными клиентами. Но для этого коммерческим банкам необходимо, во-первых распознать возможных клиентов Private Banking, а затем предложить им такие условия по управлению их частным капиталом, от которых они не смогут отказаться. 7. Участников рынка российского частного банковского обслуживания можно разделить на 4 группы. К первой группе относятся крупные банки, которые последнее время уделяют больше внимание развитию персонального обслуживания клиентов. К ним можно отнести Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Промсвзьбанк, Альфа-банк и др. Вторая группа включает в себя средние банки, которые специализируются на частном банкинге, такие как М2М и МФК. Инвестиционные и финансовые компании относятся к третьей группе – это «Альфа капитал», «Третий Рим», «Ренессанс капитал». К четвертой группе относятся банки с иностранным участием: Ситибанк, HSBC, Росбанк, Райффайзенбанк, Credit Suisse и др. Региональный рынок постепенно начинает свой путь в рамках частного банковского обслуживания, развиваясь, прежде всего, в наиболее крупных городах: Екатеринбурге, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Челябинске, Тюмени и других. 8. К сожалению, иностранные банки пока остаются недосягаемыми для российской индустрии Private Banking. Поэтому российские состоятельные клиенты часто предпочитают пользоваться услугами иностранных банков, в первую очередь, швейцарскими, имеющими вековые традиций качества своей деятельности в данной области. Клубная система, профессиональное финансовое и налоговое семейное планирование, максимальная безопасность – это неотъемлемые составляющие персонального банковского обслуживания в швейцарских и американских банков. По результатам исследования Euromoney Private Banking 2015 JPMorgan стал первым нешвейцарским банком, который был удостоен награды «Best private banking services world-wide». [5] Однако UBS и Credit Suisse по-прежнему занимают сильные позиции на рынке частного банковского обслуживания. Таким образом, для построения устойчивой системы Private Banking российским банкам, безусловно, необходимо анализировать иностранный опыт частного банковского обслуживания, при этом стараясь адаптировать лучшие предложения к российским условиям. Российская модель Private Banking в вопросе предоставления консультационных услуг достаточно ограничена. Существуют определенные сложности с развитием данного спектра услуг, связанные с недостаточным инструментарием фондового рынка, ограниченностью программ по взаимодействию банков и страховых, юридических компаний, а также с неопределенностью спроса на такие консультационные услуги. Еще одной особенностью частного обслуживания в России является заинтересованность банков в клиентах, которых можно отнести к категории обеспеченного среднего класса. Можно отметить, что перспективным направлением банков в рамках персонального банковского обслуживания является реорганизация системы VIP-обслуживания в целях применения более индивидуального и профессионального планирования личного капитала клиента. Сегодня состоятельные клиенты хотят видеть банк не только в качестве продавца банковских продуктов, но и как опытного советника в финансовой сфере. Одной из главных перспектив развития частного банковского обслуживания в России является поддержание конкурентоспособности за пределами страны, выход на мировой рынок элитного обслуживания. Таким образом можно сказать, что российский рынок частного банковского обслуживания находится в стадии развития: российская индустрия Private Banking со временем расширяется, привлекая тем самым новых состоятельных клиентов.

1. Агеева Т.В., Езангина И.А. Роль кластерных образований в повышении инновационной и инвестиционной привлекательности территории В сборнике: Приоритетные направления развития науки, техники и технологий международная научно-практическая конференция. - 2016. - С. 325-330. 2. Балан Е. Особенности национального private banking [Электронный ресурс] // dailymoneyexpert. Русский язык: справ. - информ. портал. – Электрон. дан. – СПб., 2016. – URL: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2016/03/16/osobennosti-nacionalno... (дата обращения: 16.05.2018). 3. Джуджуев М.Ф., Рустамов В.Х., Езангина И.А. Информационная составляющая реализации клиентоориентированного подхода кредитной организации // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. - №1 (10). - С. 66-69. 4. Дубинина Н. Банк для богатых: что такое private banking по-русски [Электронный ресурс] // Ипокредитру. Русский язык: справ. - информ. портал. – Электрон. дан. – М., 2015. – URL: http://www.ipocred.ru/columns/63-35-issue-columns/2675-bank-dlya-bogatyh (дата обращения: 21.05.2018). 5. Езангина И.А. Преимущества и недостатки межфирменного стратегического альянса как современной формы реализации международной и региональной стратегии бизнеса // Управление экономикой регионов: функции и механизмы управления, формы и механизмы взаимодействия сборник материалов Международной конференции. - Кишинев, - 2013. - С. 32-40. 6. Карпович В. В. Особенности банковской системы Швейцарии [Электронный ресурс] / В. В. Карпович, В. В. Лычик // http://topknowledge.ru/. Русский язык: справ. - информ. портал. – Электрон. дан. – П., 2013. – URL: http://topknowledge.ru/bankop/4102-osobennosti-bankovskoj-sistemy-shvejt... (дата обращения: 18.05.2018). 7. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)// М.: Юрист. 2013, - 359 с. 8. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов» (утв. Банком России). [Электронный ресурс] - URL: http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2017%282018-2019%29.pdf (дата обращения: 17.05.2018). 9. Прокопова Л. Private banking в России – в чем суть и какова цена [Электронный ресурс] // Банкирру. Русский язык: справ. - информ. портал. – Электрон. дан. – С., 2016. – URL: http://bankir.ru/publikacii/20160725/private-banking-v-rossii-v-chem-sut... (дата обращения: 16.05.2018). 10. Румянцев А. Private banking — эксклюзив для миллионеров // Финансовый директор. - 2008. - № 5. – С 25-31 11. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016). «О финансированию терроризма». [Электронный ресурс] URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 17.05.2018). 12. Эксперт РА: в 2016 году объем рынка доверительного управления превысит 5 трлн. рублей [Электронный ресурс] // ЭкспертРА. Русский язык: справ. - информ. портал. – Электрон. дан. – М., 2016. – URL: http://www.raexpert.ru/releases/2016/Mar22c/ (дата обращения: 17.05.2018). 13. Ezangina I.A., Evstratov A.V., Jovanovic T.G. Challenges and perspecrives for development of banking credit infrastructure in Russia// International Journal of Economics and Financial Issues. 2016. T. 6. №2. С. 58-64.