Рынок банковских карт в России

За последнее время все чаще поднимается тема электронных денег и безналичных расчетов. Многие эксперты, изучая тенденции развития данной валютной сферы, считают, что главный упор следует делать на банковские карты. И правда создание единого экономического и платежного пространства ставит вопрос о выборе соответствующих инструментов для оплаты. Раньше никто и не слышал о банковских картах, да и немного познакомившись с ними, многие граждане РФ лишь смутно представляли их плюсы и выгоды. После распада СССР произошли резкие изменения в экономическом мышлении страны, были разрушены старые стереотипы, касающиеся денежных отношений. Безналичные расчеты сразу заинтересовали многих специалистов и простых граждан. Стало появляться все больше банковских организаций, которые стремились не только получать материальную выгоду, но и облегчить жизнь людей. Они строили свои планы по развитию не на том, как можно больше получить денег, а на том, как важно внедрить обычных граждан в банковское сообщество, на том, что в каждодневной работе с клиентом очень важны понимание и качество, на том, как важно относиться с пониманием к разнообразным потребностям граждан. Новаторские банки понимали, что для того чтобы завоевать доверие клиента необходимо не просто оказывать стандартные услуги. А следует вводить новые методики обслуживания, проявлять креативность, изменять форму обслуживания, расширять свой сервис и предоставлять всевозможную помощь, то есть быть универсальными. Отсутствие полного спектра исследований данной проблемы и ее актуальность в условиях современных изменений на рынке обусловили выбор темы. На сегодняшний момент принято выделять множество известных и популярных пластиковых систем и банковских организаций, которые имеют свои различия в следующих вопросах: спектр услуг, функции, особенности, география действия. Анализируя тенденции их развития и то, какие нововведения вступают в силу в данной области можно создать небольшой экскурс в историю и тенденции усовершенствования рынка банковских карт в России. Об этом и говорится в данной работе. Появление банковских карт создало множество возможностей для обслуживания граждан в банковских организациях, а значит и дали предпосылки для получения дополнительной выгоды в плане финансов. И если банковские карточки сразу понравились людям, то вот к оплате товаров и услуг с их использование они до сих пор относятся с небывалым недоверием. Поэтому сейчас перед банками стоит задача снизить недоверие людей и убедить их, что расплачиваться банковскими карточками не только удобно, но и полностью безопасно. Из-за этого карты все больше и больше вводят в повседневную жизнь человека. Цель данной работы подробнее изучить все теоретические аспекты рынка банковских карт в России. В ходе работы для достижения цели необходимо будет решить определенные задачи: - ознакомиться с основными характеристиками платежных систем и услугами, которые они предоставляют; - ознакомиться и оценить классификацию банковских карт; - дать краткую информацию о правовом регулировании систем безналичного расчета с помощью банковских карт в России; - ознакомиться с проблемами применения банковских карт; - проанализировать рынок банковских карт России. Работа имеет определенную структуру: введение, две главы, заключение, список использованной литературы. В разделе «Введение» указаны основные положения работы, актуальность исследования, его цели и задачи. В первой части рассмотрены определения, методы, она необходима для ознакомления с основными правилами использования банковских карт. Описаны перспективы развития рынка банковских карт, тенденции этого развития, дан краткий обзор рынка и указаны причины, из-за которых интерес к банковским картам все больше растет. Вторая часть курсовой работы является анализом рынка пластиковых карт в России. В разделе «Заключение» представлены краткие итоги по проделанной работе. Раздел «Список использованных источников» содержит наименования тех учебных, практических и научных источников, которые помогали решить поставленные задачи.

Итак, цель данной работы заключалась в теоретическом рассмотрении рынка банковских карт в России. В ходе исследования было выяснено, что банковская структура не стоит на месте и в связи с ее динамичным ростом растет и популярность банковских карт. Согласно данным Центробанка, карт, выпущенных российскими банками, в России составляет более 120 млн. штук. При этом с каждым годом их выпускают все больше. Как предсказывают аналитики, выпуск банковских карт будет постоянно расти. По данным Центрального Банка в основном выпускают дебетовые карты. Они составляют более 90% всех банковских карт. В тот момент, когда кредитные карты имеют лишь 8%.. Значительная часть в общем объеме выпущенных карт приходится на государственные банки: например, банк ВТБ увеличил объем выпускаемых пластиковых карт более чем на 15%, а Сбербанк — более чем на 30%. Также возросло количество операций по картам. Самыми популярными картами являются карточки торговых марок Visa, MasterCard. На рынке существует огромное множество типов карт. Банковские организации, выпускающие карты, постоянно конкурируют между собой, стремясь привлечь как можно больше клиентов. Результатом такой конкуренции становится снижение стоимости пластиковой карты, то есть ее ежегодного обслуживания, а также снижается комиссия за пользование ими. Бывает что для того чтобы привлечь клиента банки распространяют свои карты бесплатно, в виде подарка. Большую популярность приобрели льготные системы владельцам карточки: скидки при оплате товаров и услуг, билетов в кассах аэрофлота, туристических путевок и т.д. Современные банки придумывают для себя такие стратегии, которые не сильно ударят по бюджету банка и не разорят его, но в тоже время лишат клиентов возможности использовать пластиковые карты банков-конкурентов. Поэтому нередко цены на карточки и услуги к ним подбираются для каждого клиента индивидуально. «Лучшие» клиенты получают самые низкие процентные ставки и самые лучшие типы карт. Значительную часть банковских карт представляют собой «зарплатные» карты, которые раздаются от лица компании-работодателя. В настоящий момент банковские организации все больше задумываются о создании новых продуктов (услуг), об усовершенствовании качества старых банковских продуктов и о расширении сети обслуживания банковских карт. Так как экономическая ситуация в стране не всегда отличается стабильностью (инфляция, кризис неплатежей, экономические риски и проч.) банковские организации выпускают в обращение дебетовые карточки. Тем самым, они пытаются застраховать себя от возможных потерь. С этим связано и то, что при выдаче кредитной банковской карты от держателя требуют внести страховой депозит, превышающего кредитный лимит. Большинство карточек, выпускающихся в России, являются магнитными, это объясняется тем, что для банка они выгодны относительно низкой себестоимостью их производства и обслуживания. Сейчас многие держатели банковских карт имеют не одну, а сразу несколько карт, притом частенько бывает, что карты относятся к разным типам. Наличие новых идей и развитие современных технологий поможет рынку пластиковых карт со временем развиваться до того уровня, когда без них нельзя будет обойтись и все операции будут осуществляться только с использованием банковских платежных карт. А динамично растущее экономическое положение России повысит спрос на такие платежные инструменты и сделает использование банковских карт еще более выгодным. Новые технологии позволят достичь значительного прогресса в распространении платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам. Использование банковских карт имеет множество преимуществ не только для предприятий и банков, но и для обычных граждан, так как это крайне удобное и практичное средство. Банковским организациям следует больше уделять внимание тому, как убедить людей использовать карты не только в качестве зарплатных, но и в качестве средств оплаты.

1. ГК РФ 2. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (с изменениями) 3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (с редакциями) 4. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 23-П (ред. 29.11. 2000 854-У) 5. Конференция-практика «Безопасность банковских карт. Как обнаружить мошенничество» 24-25 июня 2011 год, Москва, Россия 6. Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2011 7. Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. - М.: Юнайт, 2010 8. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2007 9. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2010 10. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2011 11. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с. 12. Коробова Г.Г. Банковское дело. М.: Экономисть, 2013 - 766с. 13. Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник для вузов. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2011 14. Мир карточек: инфорационно-аналитический журнал, №3 2009г 15. Мурычев А.В. Банки и банковская система России: состояние и пути развития эффективного корпоративного управления. - Москва: НП "Национальный совет по корпоративному управлению", 2007. - 444 с 16. Организация деятельности Центрального банка: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Н.А. Савинской. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2013 17. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков: зарубежный опыт. - М.: Инфра-М, 2010 18. ПЛАС: платежи, системы, карточки// инфорационно-аналитический журнал, №2(142) март 2014 год 19. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2011 20. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. - М: Контур, 2010 21. http://www.credcard.ru информационный сайт о кредитных картах в России