Ипотечное кредитование в РФ

Рост цен на недвижимость вызывает увеличение разрыва между ценами на жилье и доходами. Большинство граждан не имеют возможности пользоваться домом по договору купли-продажи без использования кредитных средств. Учитывая постоянный рост цен на недвижимость, большинство граждан не может собрать достаточно денег. Ипотечное кредитование в течение относительно короткого периода времени позволяет завладеть домом, а затем постепенно погашать кредит. Актуальность темы данной работы обусловлена высоким уровнем востребованности ипотечного кредитования среди граждан с целью улучшения своих жилищных условий. Целью работы является изучение теоретических основ ипотечного кредитования в РФ. Соответственно, необходимо решение следующих задач:  Дать понятие и определить сущность ипотеки. Охарактеризовать основные модели ипотеки;  Определить факторы, определяющие развитие ипотечного кредита;  Проанализировать процесс становления ипотечного кредитования в РФ. Объектом исследования является ипотечное кредитование. Предметом – ипотечное кредитование в Российской Федерации. Теоретической базой для написания курсовой работы послужили статьи периодической печати, журналы, материалы научно-практических конференций, аналитические сборники, данные государственной статистики и электронные ресурсы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.  

Подведем краткие итоги всему вышесказанному. В работе были рассмотрены такие аспекты ипотечного кредитования как понятие и сущность ипотеки, основные ипотечные модели, факторы, оказывающие влияние на развитие рынка ипотечного кредитования, а также проанализирован процесс становления ипотечного кредитования в РФ. Итак, ипотека – это вид банковской ссуды, которая носит целевой характер и выдается на приобретение, строительство объекта недвижимости под залог приобретаемого или находящегося в собственности заемщика объекта недвижимости. Существует две основные модели ипотечного кредитования: 1. Американская (двухуровневая), суть которой состоит в том, что покупатель приобретает жилье, оплачивая из собственных средств лишь незначительную часть его стоимости, недостающую сумму гасит ипотечный банк, которому заемщик в течение последующих 15-30 лет должен вернуть заемные средства. 2. Немецкая (одноуровневая), при которой физическое лицо открывает в кассе накопительный счет и копит на нем денежные средства до определенного уровня, около 50% от стоимости жилья, после чего получает льготный кредит на недостающую сумму и передает кредитному учреждению приобретенную недвижимость в залог до полного погашения займа. Кроме этого, заемщик получает еще и государственную дотацию в размере 10%. На рынок ипотечного кредитования оказывают влияние как внешние, так и внутренние факторы. Все эти факторы можно объединить в группы:  нормативно-правовые,  политические,  экономические,  исторические,  форс-мажорные факторы. К внутренним факторам относятся:  Средняя ставка по кредитам в ИЖК  Средний срок ИЖК  Стоимость за 1 кв. м жилья, Ипотечное кредитование является одним из первых видов кредитов, появившихся в России еще в XIV веке. На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования – это один из самых востребованных рынков банковских услуг, однако, до уровня большинства развитых стран он пока не дотягивает.  

1. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 2. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "Об ипотечных ценных бумагах" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) 3. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" 4. Аганбегян, А. Финансы, бюджет и банки в новой России: сборник научных трудов / А. Аганбегян ; сост. и науч. ред. Л.П. Клеева ; Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. – М.: Дело, 2019. – 401 с. 5. Алиев, А.Т. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие: [16+] / А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова. – 2-е изд., стер. – М.: Флинта, 2017. – 293 с. 6. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Л.Т. Литвиненко и др.; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити, 2015. – 559 с. 7. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева, Ю.А. Ровенский, Е.А. Звонова и др.; под ред. Н.Н. Наточеевой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К°, 2019. – 270 с. 8. Белотелова, Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – 6-е изд., перераб. – М.: Дашков и К°, 2020. – 380 с. 9. Виды кредитования и условия оформления ипотеки // Блог РосБанк Дом. – Режим доступа: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/opredelenie-ipoteki-vidy-kreditovaniya-i-usloviya-oformleniya/ (Дата обращения: 22.05.2020) 10. Волков Н.П. Ипотека в России: миф или реальность? / Н.П. Волков // Российское предпринимательство. – 2015. – Том 16. - №1. – С.137-142. 11. Гордейко С.Г. Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке: первые результаты / С.Г. Гордейко // Банковское дело. – 2015. - №9. – С.42-44. 12. Грудцына Л.Ю. Ипотека-Кредит. Комментарий жилищного законодательства: учеб. пособие. – М.: «Эксмо», 2006. – 368 с. 13. Дятлов Д.В., Антонова М.В. Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация // Вестник белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2012. – С. 235-340 14. Индикаторы рынка недвижимости. Официальный сайт – Режим доступа: http://www.irn.ru (Дата обращения: 22.05.2020) 15. Камышев А.В. Кредитный риск в ипотеке и Базельские стандарты капитала /А.В. Камышев // Банковское дело. – 2018. - №8. – С.42-48. 16. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования: учеб. пособие. – М.: «Финансы и статистика», 2007 – 576 с. 17. Лабецкий Л.М. Теоретико-методологические основы ипотеки и ипотечного кредита / Л.М. Лабецкий // Региональная экономика. – 2018. - №3. – С.241-248. 18. Литвинова, С.А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения / С.А. Литвинова. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2015. – 107 с. 19. Официальный сайт АИЖК [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ahml.ru/ru/agency/analytics (Дата обращения: 25.05.2020) 20. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (Дата обращения: 25.05.2020) 21. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.gks.ru/ (Дата обращения: 25.05.2020) 22. Пластина Н. Ипотека в силу закона: плюсы и минусы / Н. Пластинина // Жилищное право. – 2016. - №1. – С.7-18. 23. Понятие и сущность ипотечного кредитования, и его основные характеристики // Приватный банковский портал – privathb.ru – Режим доступа: https://privathb.ru/ekonomika/ponyatie-i-sushhnost-ipotechnogo-kreditovaniya-i-ego-osnovnye-xarakteristiki.html (Дата обращения: 22.05.2020) 24. Прокопьева Е.Л. Актуальные проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования /Е.Л. Прокопьева, А.В. Быкова // Банковское дело. - №10. – 2018. – С.63-66. 25. Прокопьева Е.Л. Оценка доступности ипотечного кредитования / Е.Л. Прокопьева, Т.В. Абаринова // Банковское дело. – 2015. - №11. – С.32-37. 26. Рогожин, М.Ю. Квартирный вопрос: все, что вы хотите знать / М.Ю. Рогожин. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2014. – 269 с. 27. Слепкова О.В. Жилое помещение как предмет ипотеки / О.В. Слепкова // Научных альманах. – 2017. - №4-1 (30). – С.500-503 28. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512 с. 29. Финогина П.А. Ипотечное кредитование в России и его проблемы / П.А. Финогина // Наука, образование, культура. – 2019. - №3. – С.60-64 30. Щурина С.В. Ипотека как доступный источник кредитных ресурсов для финансирования инвестиций в 2019 году / С.В. Щурина // Экономика. Налоги. Право. – 2019. - №1. – С.76-88.