Механизм функционирования Royal Bank of Scotland (Великобритания)

Актуальность работы. Во многих западных странах практикуется разграничение банков (и это еще одно возможное основание для классификации соответствующих систем) на те, что выполняют кредитно-финансовые функции, и те, что практикуют главным образом инвестиционные активности (связанные с куплей-продажей акций, ценных бумаг и т. д.). Так, например, в США это фактически два разных типа организаций. Аналогично обстоят дела в Японии. В России сложилась практика, при которой под единым брендом могут формироваться подразделения, отвечающие как за банковскую, так и за инвестиционную деятельность. Риск ликвидности - естественная и неотъемлемая часть банковской деятельности и принимается любым банком независимо от фазы экономического цикла, бизнес-модели банка, его размера и географии деятельности. Принимая этот риск, банки должны выстроить систему управления им. От ее качества зависит устойчивость банка и, в конце концов, его выживание в периоды реализации риска ликвидности. Большинство банков, особенно крупных, имеют комплексные системы управления рисками, в том числе риском ликвидности, благодаря которым они оказались готовы к наблюдаемой в настоящее время эскалации напряженности на финансовых рынках. Основным элементом системы управления риском ликвидности является бизнес-процесс мониторинга разрывов ликвидности, который служит для оценки величины возможного дефицита ликвидности в случае непредвиденного, стрессового оттока средств. Эта оценка определяет необходимый объем резерва ликвидности ("подушки ликвидности", или "буфера ликвидности"), который позволяет банку оставаться стабильным и выполнять все обязательства в течение заданного периода — до окончания стресса или реализации дополнительных действий, направленных на улучшение ситуации с ликвидностью. Традиционно длинными пассивами для банков являются капитал, депозиты физических лиц, долгосрочные межбанковские кредиты и средства, привлеченные через выпуски ценных бумаг. Депозиты юридических лиц, несмотря на большие объемы (у крупных банков они занимают до 50% обязательств), зачастую выступают краткосрочным пассивом — в пределах недели. Рефинансирование, полученное от ЦБ, также относится к долгим пассивам, так как существует возможность постоянной пролонгации. Заметные изменения в том или ином виде банковского пассива способны настолько ухудшить состоянии ликвидности банка, что это может привести к закрытию бизнеса. К примеру, население очень остро реагирует на любую шоковую ситуацию и любой негатив может привести к массовому оттоку частных вкладов. Цель работы – изучить механизм функционирования Royal Bank of Scotland (Великобритания). Задачи: - рассмотреть теоретические аспекты деятельности банка; - провести анализ функционирования Royal Bank of Scotland (Великобритания). Объект исследования – Royal Bank of Scotland (Великобритания). Предмет исследования – механизм функционирования. Методы исследования – анализ, обобщение полученной информации. Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

В результате проделанной работы решены следующие задачи: рассмотрены теоретические аспекты деятельности банка; проведен анализ функционирования Royal Bank of Scotland (Великобритания). Под банковской системой понимают совокупность финансовых учреждений – банков и иных кредитных организаций, функционирующих в юрисдикции того или иного государства. Соответствующие элементы банковских систем принято классифицировать на 3 основных категории: национальные банки; коммерческие кредитные учреждения федерального уровня; локальные финансовые центры (открытые в регионах, муниципалитетах). Национальный банк, или Центробанк, – ключевой орган финансовой системы в экономиках большинства стран мира. Его функции главным образом регулирующие. Они чаще всего связаны: с эмиссией национальной валюты; с реализацией кредитной политики; с обеспечением расчетов, инициируемых различными субъектами финансовых правоотношений; с осуществлением надзора над деятельностью негосударственных кредитных структур; с проведением рефинансирования по выданным кредитам; с распоряжением золотовалютными резервами государства. Отмеченные функции Центробанка характеризуют деятельность ЦБ РФ. Можно отметить, что главный российский банк – государственный, но характеризуется достаточно высокой степенью независимости от иных федеральных структур. Есть Центробанки преимущественно частные. К таким кредитно-финансовым организациям можно отнести ФРС США. Капитал данного учреждения формируется за счет взносов, перечисляемых коммерческими банками. Рассмотрим специфику данного типа финансовых институтов подробнее. ЕЦБ в прошлом снизил ключевую процентную ставку на четверть процента до 0,25% - рекордно низкого уровня. Ранее она составляла 0,5%. Экономика Соединенного Королевства в 1-м квартале 2016 года выросла на 0,8% по сравнению с 4-м кварталом 2015 года. Об этом говорится в распространенном сегодня докладе Управления национальной статистики. Эти данные оказались несколько хуже ожиданий экспертов, которые прогнозировали рост ВВП на уровне 0,9%. В правительстве это объясняют некоторым снижением объемов производства, прежде всего в добывающей промышленности. В то же время нынешний показатель является лучшим с докризисного 2008 года. Экономика Великобритании восстанавливается значительно быстрее по сравнению с другими европейскими государствами, что позволяет властям говорить об успешности проводимой ими политики жесткой экономии. Банковская система Великобритании на протяжении многих лет привлекает к себе пристальное внимание финансистов всех стран. Изучаются основы взаимодействия между финансовыми учреждениями и их роли в построении финансово грамотного общества. Британия широко развивает банковскую деятельность вне пределов своего государства. Семь самых крупных банков Великобритании играют существенную роль во всей мировой финансовой системе и торговле. Британская банковская система распространила свои филиалы в мировом масштабе. На сегодняшний день насчитывается более 5000 агенств (филиалов). Большая часть агенств, действующих за пределами Великобритании, создавалась в помощь колониаторам-переселенцам, желающим иметь в своем распоряжении полное банковское обслуживание. Далее все филиалы при переходе колоний от независимости в самостоятельные государства переконструировались по функциям в банки международной системы. Такие банки приобрели международное название "Банки Содружества". Следующими финансовыми структурами в Великобритании являются Учетные дома. Учетным домам предоставляется право обращения в Банк Англии за предоставлением централизованных кредитов. С конца 80-х годов, когда в Англии отмечалось многочисленное слияние, действуют 9 учетных домов. Учетные дома - это особенность банковской системы Великобритании, ни в одной стране больше нет подобных финансовых учреждений. Далее список финансовых компаний Англии состоит из: компаний, предоставляющих страховые услуги; учреждения, проводящие услуги по сберегательным операциям. Это - взаимные сберегательные банки, ассоциации ссудо-сберегательных счетов и другие. Буквально десять лет назад Национальный сберегательный банк и сберегательные кассы Великобритании были монополистами в привлечении вкладов от населения. Незначительный процент населения размещали свои капиталы в других банках. На сегодняшнее время для осуществления полной банковской деятельности, финансовое учреждение должно отвечать ряду обязательных критериев, прописанных Банком Англии: уставной капитал - не менее 5 млн. фунтов стерлингов; полное описание с доказательными документами по всем оказываемым услугам; высокая деловая репутация. Если учреждение не полностью подходит под перечисленный выше список требований, то банковский статус ему не присваивается. Банк Англии помимо предоставления банковского статуса, так же по имеет право в прямом порядке аннулировать ранее предоставленный статус. Кредитные организации в большинстве своем не набирают полного соответствия требованиям Банка Англии, однако они имеют право на статус лицензированной организации, которая помимо кредитной деятельности принимает депозиты. К таким организациям не относятся учетные дома. Прежде, чем организация получит соответствующую лицензию, все её активы, документация, бизнес-план, контроль, резервы, рациональность, бережливость принимаются во внимание.

Абрамов, В.Л. Мировая экономика: Учебное пособие / В.Л. Абрамов. - М.: Дашков и К, 2014. - 312 c. Васильева, Т.Н. Мировая экономика: Конспект лекций / Т.Н. Васильева, Л.В. Васильев. - М.: Флинта, МПСУ, 2015. - 160 c. Воронин, В.П. Мировая экономика: Конспект лекций / В.П. Воронин, Г.В. Кандакова, И.М. Подмолодина. - М.: Юрайт, ИД Юрайт, 2013. - 184 c. Гладков, И.С. Экономика: Интегрированный учебный курс для вузов по курсам: "Экономическая теория", "История экономики", "Мировая экономика", "Международные экономические отношения" / И.С. Гладков, Е.А. Марыганова, Е.И. Суслова. - М.: КноРус, 2014. - 448 c. Гурова, И.П. Мировая экономика.: Учебник для студентов / И.П. Гурова. - М.: Омега-Л, 2012. - 400 c. Bliek G. «La macro?conomie en fiches», Elipses – Paris, 2015. Bernier B, Simon Y. «Initiation ? la macro?conomie» , Dunod – Paris 2014. Crosby M. Central Bank Autonomy and Output Variability // Economic Letters. 2015. Vol. 60. P. 67–75. Cukierman A. Central Bank Strategy, Credibility, and Autonomy. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2015. Cukierman A., Webb S., Neyapti B. Measuring the Independence of Central Banks and Its Effect on Policy Outcomes // The World Bank Economic Review. 2016. № 6. P. 353– 398. Бухвальд Б.Техника банковского дела / Пер. с нем. А.Ф. Каган-Шабшай. М., 2015.С. 516. URL: http://www.booksite.ru/localtxt/buh/val/buhvald_b/tehnika/index.htm. Количественное смещение // ForexAW.com: сайт. 2015. URL: http://forexaw.com/l1352 Маркова М.А. Понятие и сущность банковской ликвидности // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: материалы XXVIII международной заочной научно-практической конференции, 2016. URL: http://sibac.info/2016-07-01-10-21-16/9904. Павшок О.В. Структурный профицит/дефицит ликвидности банковской системы // Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/ireception/terms_dfs_4.pdf. Kraenzlin S.,Nellen T. Access policy and money market segmentation. Swiss National Bank. 2015. С.33. URL: http://www.snb.ch/n/mmr/reference. Miller M.H. A Model of the Demand for Money by Firms // Quarterly Journal of Economics/ 2016. P. 413-435. URL : htpp://www.repec.org.