Кредиты Центрального Банка, их характеристика и значение для коммерческих банков.

Главной финансовой организацией в банковской системе РФ является Центральный Банк, осуществляющий регулирующую и контролирующую функции за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Основной целью Центрального Банка является поддержание стабильности банковской системы, а так же защита интересов клиентов коммерческих банков. Обычно функционирование коммерческих банков происходит без вмешательства Центрального Банка, но создание новых коммерческих банков строго подчинено контролю Банка России, он определяет порядок создания и выдает лицензии на право осуществления банковской деятельности. Главная задача Центрального Банка заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, то есть соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций. Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального Банка, который устанавливает обязательные для них правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения. Целью исследования данной работы является изучение кредитов, которые Центральный Банк предоставляет коммерческим банкам и их значение для последних. Задачи исследования: 1. Дать характеристику кредитам, предоставляемым Центральным Банком для коммерческих банков. 2. Изучить значение кредитования Центральным Банком для коммерческих банков. Актуальность темы кредитования коммерческих банков Банком России обусловлена стремительным развитием банковского сектора РФ в настоящее время. Банки предлагают все больше новых услуг, расширяют свои возможности в ногу с современными технологиями, привлекая тем самым больше и больше клиентов, которые при нехватке финансовых ресурсов у банка рискуют своими инвестициями, а коммерческий банк своей ликвидностью и репутацией. Структура данной работы представлена введением, двумя главами и заключением. Во введении раскрывается актуальность выбранной темы, выработаны цель и задачи исследования. В первой главе характеризуются виды кредитов, которые Центральный Банк предоставляет коммерческим банкам. Вторая глава посвящена раскрытию значимости кредитов Центробанка для коммерческих банков. В заключении сделаны выводы и подведены итоги исследования.

За операционный день коммерческим банком совершается большое количество операций. В течение дня средств на счету может не оказаться и поэтому для бесперебойной работы банка Центральный банка предоставляет следующие виды кредитов: Внутридневной кредит – предоставляется ЦБ при отсутствии или нехватки денежных средств на корреспондентском счете коммерческого банка для выполнения платежей. Этот кредит бесплатный, погашается в день выдачи за счет поступивших средств. В случае непогашения в срок, внутридневной кредит становится кредитом овернайт, ставка по которому равна ставке рефинансирования. Ломбардные кредиты предоставляются на фиксированных условиях на срок 1-7 календарных дней, или на аукционной основе. Для того чтобы у коммерческого банка была возможность прибегать к помощи Центрального банка, то он должен удовлетворять несколько требований: 1. выполнять резервные требования в полном объеме; 2. общая потребность в дополнительных средствах, необходимых для закрытия долга по всем расчетным документам до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза; 3. не имееть просроченных денежных обязательств перед Центральным банком. Рефинансирование Центральным банком коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, когда они исчерпали свои ресурсы и не имеют возможности пополнить их из других источников, – важное направление деятельности ЦБ РФ. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Нельзя недооценивать значение кредитования коммерческих банков Центральным банком. Финансовые вливания от Центробанка позволяют коммерческим банкам повышать свою ликвидность, а так же обеспечивают их бесперебойную работу. Банк России постоянно проводит работу по повышению привлекательности инструментов системы рефинансирования с целью ее развития и создания единого механизма рефинансирования Банка России, который позволит любому коммерческому банку получать любой вид кредита Банка России под обеспечение любых активов – «рыночных» и «нерыночных».

1. Банковское дело.: Учебное пособие; под ред. О.И.Лаврушина. – 3-е издание. – М.: КНОРУС, 2009г. 2. Пономарева С.П. Организация деятельности Центрального банка: Учебное пособие. – Новосибирск: НГУЭУ, 2007г. 3. Виды кредитов и условия кредитования – [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.cbr.ru/DKP/standart_system/refinan/#2-1