Ипотека №18490

Актуальность темы исследования. В современном мире тема ипотечного кредитования является одной из самых актуальных тем в развитии и жизни общества. В связи с ростом цен на жилье и весьма ограниченными возможностями населения, лишь долгосрочное кредитование в банке может как-то решить жилищные проблемы граждан. Формирование в России системы ипотечного кредитования, адаптированной к региональным условиям, является приоритетным направлением государственной жилищной политики. Проблема наличия собственного жилья остается актуальной в России достаточно длительное время для значительной части населения страны. В связи с этим проблема жилья – это не только частная проблема отдельного гражданина или семьи, это также проблема государства, для решения которой разрабатываются соответствующие жилищные программы, концепции. На сегодняшний день приобрести жилье можно используя разнообразные способы и схемы. В настоящее время развитие и совершенствование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики, направленной на решение проблем качества и доступности жилья для всех категорий граждан, и прежде всего для семей со средним достатком. Целью курсовой работы является рассмотрение ипотеки. Для достижения цели исследования были поставлены следующие задачи: - выяснить сущность ипотечного кредитования и его роль в экономическом развитии России; - проанализировать состав и структуру ипотеки; - определить перспективы и направления развития ипотеки. Объект исследования – ипотека. Предмет исследования - организационно-экономические отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования и механизмы их реализации. При написании работы были использованы труды следующих российских ученых: Т.А. Акулова, Е.А.Коробчанской, А.А. Мазунова, А.Е. Русецкого, Д.Н. Фетисова и др. Эмпирическая база исследования состоит из статистических данных и аналитических материалов. Нормативную основу исследования составили нормативные и правовые акты Российской Федерации. Структурно курсовая работа включает в себя содержание, введение, две главы, заключение, список литературы. В первой главе рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования. Во второй главе проведен анализ развития ипотечного кредитования. В заключении подведены итоги и сделаны необходимые рекомендации. В ходе написания и оформления работы использовались следующие методы: группировка данных, горизонтальный анализ, вертикальный анализ, коэффициентный анализ, системный анализ, табличный и иллюстративный способы отображения данных.  

Проведенные исследование ипотечного жилищного кредитования в банковском секторе позволяет сделать следующие выводы. Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных сегментов банковского рынка. Понятия «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование» являются разными по смыслу. Ипотечное кредитование – это предоставление банком или финансовым учреждением денег заемщику, под залог недвижимости. Ипотека – это залог, который в случае неуплаты долга заемщиком переходит в собственность кредитора. А ипотечный кредит – это форма финансовых отношений, в которой залог, то есть ипотека, служит гарантией возврата заемщиком денежных средств кредитору. Ипотечный кредит является особой формой кредитования, которая связана с предоставлением различных ссуд под залог недвижимого имущества, то есть земли и производственных, жилых зданий и прочего. Ипотечное кредитование обладает именно целевым назначением. Ключевыми объектами ипотечного кредитования можно назвать жилые дома и квартиры, различные производственные здания и сооружения, какие-либо магазины, а также земельные участки и прочее. Для реализации эффективной модели ипотечного кредитования, необходимо обеспечить непрерывность процесса разработки, внедрения, тиражирования новых технологий, его соответствие общему стратегическому плану деятельности коммерческого банка. Рост конкуренции на рынке банковских услуг, региональные различия по составу клиентов и возможностям расширения бизнеса, по уровню развития материально-технической базы предъявляют повышенные требования к гибкости внедряемых технологий, возможности их адаптации к новым схемам ипотечного финансирования. В отношении сформулированных подходов к оценке оптимальной ставки можно дополнительно отметить ряд особенностей: уровень инфляции берется по данным Росстата; для банков – кредиторов, участвующих в программе субсидирования, необходимы дополнительные меры по оценке устойчивости; принципиальной экономической особенностью российской экономики является то, что она не просто зависит от цен на сырье на мировых рынках, но и то, что доходы более половины населения зависят от бюджетных денег (почти треть российского населения – пенсионеры и еще порядка 20 % – бюджетники), соответственно, для оценки степени зависимости системы ИЖК от государственного финансирования в перспективе можно формализовать данные взаимосвязи и вывести общую зависимость от цен на энергоресурсы на мировых рынках (как ведущей статьи доходов бюджета) и др. Также направлениями совершенствования являются наделение прав, ответственности администраторов и соисполнителей в целях повышения самостоятельности в распределении в рамках программы бюджетных средств, расчет социальной эффективности, проведение экспертизы независимыми экспертами и другие. Расчет по уточненной методике объективно оценивает все аспекты реализации государственной программы, что позволяет корректировать целевые показатели; снизить или увеличить плановые объемы финансирования; изменить сроки; высвободить ресурсы для финансирования государственной программы, подпрограмм и основных мероприятий, являющихся более эффективными; принимать меры по смягчению и предотвращению неблагоприятных рисков; корректировать в течение года расходы на реализацию программ, подпрограмм и основных мероприятий, а не устранять последствия после проведения оценки в следующем году; увеличить долю внебюджетных источников финансирования в общем объеме расходов, а также повысить прозрачность, доступность сведений о ходе реализации программ, основных мероприятий и привлечь население к участию в процесс разработки, реализации и оценки эффективности государственных программ в сфере ипотечного жилищного кредитования.

Нормативно-правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) 2. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // "Российская газета", № 137, 22.07.1998; Собрание законодательства РФ. 1998. №29. ст. 3400. 3. Федеральный закон от 29 декабря 2004 №188-ФЗ «Жилищный кодекс Российской Федерации» (в редакции от 06.07.2016) //"Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 14;"Российская газета", N 1, 12.01.2005;"Парламентская газета", N 7-8, 15.01.2005. 4. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в редакции от 03.07.2016) //"Собрание законодательства РФ", 28.07.1997, N 30, ст. 3594;"Российская газета", N 145, 30.07.1997. 5. О Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года: распоряжение Правительства РФ от 08.11.2014 N 2242-р // Собрание законодательства РФ. – 2014. - N 47. - Ст. 6575. 6. Указ Президента РФ №204 от 07,05.2018 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» // Собрание законодательства РФ. – 2018. - N 47. Научная литература 7. Аббасов Т.О. Ипотечное жилищное кредитование: понятие и место в системе финансового права [Текст]: Т.О. Аббасов / Банковское право, 2016 - №4, с.29-49 8. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело [Текст] :И. Т. Балабанов. СПб: Питер, 2017. 304 с. 9. Банковское дело [Текст]: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2017. – 590 с. 10. Белоусов А. Л. Правовые основы ипотечного кредитования [Текст]: учебное пособие / А. Л. Белоусов. – Саратов: Изд. «Вузовское образование», 2018. – 109 с. 11. Елина Л.А. Компенсация ипотечных процентов работникам [Текст]: Елина Л.А. / Главная книга. 2018. N 20. С. 13 - 16. 12. Деньги, кредит, банки [Текст] / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2017. – 620 с. 13. Заборовская, А.Е. Тенденции развития ипотечного кредитования в России [Текст]: А.Е. Заборовская // Финансовая аналитика: проблемы и решения.- 2018. – №19. - с. 29-34. 14. Забродина И.А. История развития ипотеки в зарубежных странах и дореволюционной России [Текст]: И.А. Забродина / Нотариус. 2014. N 5. С. 38-72. 15. Ипполитов А. Ипотека - спаситель экономики? [Текст] / Ипполитов А. // БДМ. Банки и деловой мир. 2016. N 4. С. 43 - 46. 16. Кочеткова, А. А. Новые возможности развития ипотечного кредитования в России [Текст] / А. А. Кочеткова // Проблемы экономики и менеджмента. 2018. №5. С. 71-73. 17. Комиссарова Е.Г. Законодательство об ипотеке: новое и старое в реформе залогового права [Текст] / Комиссарова Е.Г., Пермяков А.В. // Бюллетень нотариальной практики. 2015. N 4. С. 8 - 13. 18. Мацкявичене Е.В. Ипотека-2015[Текст] / Мацкявичене Е.В. // Бухгалтерский учет. 2015. N 9. С. 78 - 81. 19. Мервицкий Д. Формирование электронных досье по клиентам и продуктам банка [Текст]: Мервицкий Д / Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE". 2018. N 2. С. 27 - 29. 20. Михеенкова М. Как минимизировать риски оспаривания платежей по кредиту при последующем банкротстве заемщика [Текст]: Михеенкова М. / Юридическая работа в кредитной организации. 2018. N 4. С. 54 - 60. 21. Молчанов И. "Кредитная матрешка", или Об имущественном вычете при рефинансировании ипотечного кредита [Текст]: Молчанов И./ Практический бухгалтерский учет. Официальные материалы и комментарии. 2017. N 9. С. 20 - 21. 22. Новикова С.Г. "Бонус" для работника: компания платит проценты по ипотеке [Текст]: Новикова С.Г. / Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения. 2017. N 11. С. 29 - 38. 23. Пластинина Н. Ипотека в силу закона: плюсы и минусы [Текст] / Пластинина Н. // Жилищное право. 2016. N 1. С. 7 - 18. 24. Пашков Р. Структурная концепция управления банком [Текст]: Пашков Р., Юденков Ю. / Бухгалтерия и банки. 2018. N 12. С. 40 - 46. 25. Самиев П. Ипотека себя исчерпала [Текст]: Самиев П./ БДМ. Банки и деловой мир. 2017. N 4. С. 54. 26. Тальская М. Ипотека: угасание драйва [Текст]: Тальская М. / Банки и деловой мир. 2019. N 4. С. 70 - 74. 27. Ушаков О.. Проблемы в правовом регулировании ипотечных сертификатов участия [Текст] / Ушаков О., Кондрацкая М., Кабанов Д. // Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор". 2019. N 1. С. 11 - 14. 28. Чуприна, В. Ю. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях [Текст] / В. Ю. Чуприна // Science Time. 2015. №5. С. 500-506. 29. Шестакова Е. Так ли страшны банки, как их малюют... [Текст]: Шестакова Е./ Финансовая газета. 2019. N 4. С. 12-49. 30. Шестакова Е. Проверенный клиент: как банку оценить неблагонадежность клиента [Текст]: Шестакова Е. / Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор". 2018. N 2. С. 25 - 30. 31. Цыганов А.А. Ипотечное страхование в России [Текст]: Цыганов А.А., Языков А.Д. / Финансы. 2016. N 11. С. 54 - 56. 32. Текущие состояние ипотеки и ее развитие в Р.Ф. [Электронный ресурс] http://www.ipoteka-2018.ru (дата обращения 17.03.2020г.) 33. Бокарева Е.Н., Баландина М.А., Гриценко К.Н. Практические вопросы обращения взыскания на предмет ипотеки // Финансовые и бухгалтерские консультации: электрон. журн. 2017. N 7. С. 30 - 34. [Электронный ресурс]: http://www.fbk.ru/publications/publishing_library/ (дата обращения: 07.03.2020). 34. Банковская азбука. Ипотечное кредитование [Электронный ресурс] / Банк России: официальный сайт. 2019. URL: http://www.cbr.ru (дата обращения 31.03.2020).