Потребительский кредит, его организация и перспективы развития в РФ, на примере Банк ВТБ(ПАО)

ВВЕДЕНИЕ 5 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВ 7 1.1 СОДЕРЖАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВ, ЕГО РОЛЬ И ФУНКЦИИ 7 1.2 ВИДЫ И КЛАССИФИКАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВ ПО РАЗЛИЧНЫМ КРИТЕРИЯМ 11 ГЛАВА 2 АНАЛИЗ РОССИЙСКОЙ ПРАКТИКИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ПАО ВТБ 18 2.1 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В СФЕРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЗАЕМЩИКОВ БАНКА ПАО ВТБ 18 2.2 ПОРТФЕЛЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ БАНКА И ЕГО АНАЛИЗ 29 2.3 РИСКИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКА И ОСОБЕННОСТИ ИХ РЕГУЛИРОВАНИЯ 35 ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВ В РОССИИ 42 3.1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ВНЕШНИХ ВЫЗОВОВ 42 3.2 ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 50 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 60

Актуальность темы работы «Перспективы развития потребительского кредитования на примере Банка ВТБ (ПАО)» обусловлена тем, что в условиях современности от того, насколько успешно организована в банке работа по кредитованию физических лиц в большой степени зависит его прибыль, эффективность функционирования. Потребительское кредитование выступает неотделимой частью современного розничного рынка, покупателями которого выступают отдельные лица и домохозяйства, покупающие товары и услуги для личного использования. Отметим, что в 3 квартале 2021 года средняя сумма потребительского кредита составила 270,3 тыс. руб. что выше аналогичного периода 2020 года, когда сумма потребительского кредита составила 212,2 тыс. руб.

Если Вас не устраивает готовая работа, то Вы можете заказать оригинальный материал от автора магазина СдалНа5!

[17]. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что тема исследования весьма актуальна и поэтому выбрана для разработки. Степень разработанности темы. Вопросы развития кредитования, в том числе потребительского исследованы многими авторами: Абрамовой М. А., Авагян Г. Л., Коробовой Г. Г. и др. Целью работы является определение мероприятий по совершенствованию системы потребительского кредитования в Банк ВТБ (ПАО) на основе проведенного анализа практики данного вида кредитования. Задачи работы:  изучить содержание потребительского кредитования банков, его роль и функции;  выделить виды и классификации потребительского кредитования банков по различным критериям;  проанализировать организацию кредитного процесса в сфере потребительского кредитования заемщиков банка ПАО ВТБ;  проанализировать портфель потребительских кредитов банка и провести его анализ;  выделить риски потребительского кредитования банка и особенности их регулирования;  изучить современное состояние потребительского кредитования банков в условиях внешних вызовов;  выделить перспективные направления развития потребительского кредитования в России. Объектом ВКР является потребительское кредитование Банка ВТБ (ПАО) и перспективы его развития. Предмет исследования – совокупность экономических отношений, возникающих в процессе потребительского кредитования банков России в современных условиях. Методологическую основу исследования составили следующие методы: анализа, синтеза, сравнительный и статистический. Структура работы определена полученным заданием и состоит из следующих элементов: введение; заключение; три главы; список литературы. В первой главе работы изучено содержание потребительского кредитования банков, его роль и функции; выделены виды и классификации потребительского кредитования банков по различным критериям. Во второй главе работы проанализирована организация кредитного процесса в сфере потребительского кредитования заемщиков банка ПАО ВТБ; проанализирован портфель потребительских кредитов банка и проведен его анализ; выделены риски потребительского кредитования банка и особенности их регулирования. В третьей главе работы изучено современное состояние потребительского кредитования банков в условиях внешних вызовов; выделены перспективные направления развития потребительского кредитования в России. Работа выполнена с использованием 30 источников, содержит 21 рисунок и 7 таблиц.

В работе на основании проведенного исследования сформулированы такие выводы по теме работы и в соответствии с ее целью и задачами. Выполненный анализ финансовой отчетности Банка ВТБ (ПАО) показал, что у банка имеются определенные проблемы с финансовой устойчивостью. Определены основополагающие ключевые приоритеты, которые сформулированы с учетом миссии, целей и ценностей Банка ВТБ (ПАО) до 2024 года:  интересы клиента и качество обслуживания в центре внимания;  интенсивный рост ипотечного бизнеса (плюс инициативы в цифровой экономике);  приоритеты изменений в сфере цифровизации, передовых технологий, роста эффективности. Достичь перечисленных ключевых приоритетов возможно если развивать цифровые сервисы, предодобренное кредитование; онлайн-заказ оценки квартир; VR-ипотеку. В ходе предлагаемой рекламной кампании в марте-апреле 2023 года предлагается запуск компании-эстафеты в социальной сети Одноклассники. Предлагается следующий порядок действий:  опубликовать в Одноклассниках историю о семье, которая получила ипотеку в Банке ВТБ (ПАО), охарактеризовав общие потребности семьи и условия, на которых был получен ипотечный кредит с обязательным фото новой недвижимости;  поставить хештег #МОЯСЕМЬЯМОЯКВАРТИРА, а также и пометить официальный аккаунт Банка ВТБ (ПАО);  передать эстафету другим пользователям в социальной сети Одноклассники. Кроме этого, для Банка ВТБ (ПАО) предлагается и считается необходимым проведение так называемой социальной акции, которая аккумулирует средства для помощи лечебным заведениям и пациентам с COVID-19. Например, с каждого поданного в ипотеку метра жилой недвижимости 1000 руб. можно переводить банком в специально создаваемый для этих целей фонд «БАНК ВТБ (ПАО) – ЛУЧШИЕ КЛИЕНТЫ ПРОТИВ COVID-19». Далее, средства, собранные в данном фонде, будут перечисляться в качестве пожертвований на помощь региональным больницам, которые специализируются на лечении COVID-19. Данная предлагаемая к реализации рекламная кампания в предварительном наиболее вероятном варианте приведет к увеличению по видам ипотеки с 5,5 до 15%, что является положительным моментом, способным привлечь клиентов в банк, а значит повысить активы и увеличить финансовую устойчивость. Это очень позитивный момент, который позволяет говорить о достижении целей работы.

1. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 20.10.2022) [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru (дата обращения 12.12.2021) 2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 21.11.2022) [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru (дата обращения 12.12.2021) 3. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 8.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru (дата обращения 12.12.2021) 4. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс]. htpp://www.garant.ru (дата обращения 12.12.2021) 5. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы. Учебное пособие [Текст]. — М.: КноРус, 2021. — 396 c. 6. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. — М.: Юрайт, 2020. — 437 c. 7. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 416 c. 8. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр : ИНФРА-М, 2021. — 592 с. 9. Банк ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]. https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vtb-1000&BankMenu=nadezhnost (дата обращения 12.10.2022) 10. Банк России прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2022 году в 12,5-14% [Электронный ресурс]. https://www.interfax.ru/ (дата обращения 12.12.2022) 11. Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых [Электронный ресурс]. http://www.cbr.ru/press/keypr/(дата обращения 12.12.2022) 12. Банковскому сектору может понадобиться 3,5 трлн рублей докапитализации [Электронный ресурс]. https://www.vedomosti.ru/(дата обращения 11.12.2022) 13. В Китае официально узаконили «Систему социального кредита» [Электронный ресурс]. https://www.tadviser.ru/ (дата обращения 12.12.2022) 14. Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки [Текст]. — М.: Юрайт, 2020. — 473 c. 15. Деньги, кредит, банки: Учебник [Текст] / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018.- 245 с. 16. Жизнь в долг [Электронный ресурс]. https://rg.ru/(дата обращения 20.05.2022) 17. Средний размер потребительских кредитов в третьем квартале 2021 года составил 270,9 тыс. рублей. [Электронный ресурс]. https://plusworld.ru/ (дата обращения 10.12.2022) 18. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с. 19. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 534 с. 20. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 149 с. 21. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 196 с. 22. Удержать вес. https://asros.ru/ (дата обращения 19.05.2022) 23. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов.. — М.: Магистр, 2018. — 494 c. 24. Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник / И.А. Янкина. — М.: КноРус, 2018. — 190 c. 25. Янов В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. — М.: КноРус, 2018. — 512 c. 26. Янова С. Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. — 300 c. 27. Янова С. Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 2. — М.: Юрайт, 2020. — 307 c. 28. Удержать вес [Электронный ресурс]. https://asros.ru/ (дата обращения 10.12.2022) 29. J. Ross Quinlan. C4.5: Programs for Machine learning. Morgan Kaufmann Publishers 30. Ternovskaya E. P. Trends in the development of consumer lending products in the Russian economy and the direction of their modernization. https://esj.today/ (дата обращения 22.02.2022)