Инвестиционная деятельность коммерческого банка

Инвестиции играют важную роль в развитии экономики. Основную роль в повышении инвестиционной активности играет финансовая система и, в первую очередь, коммерческие банки, которые мобилизуют сбережения общества, формируют и распределяют инвестиционный капитал. Кроме этого, коммерческие банки играют роль мощнейших информационных процессоров рынка инвестирования. Положение банков в экономическом информационном поле является уникальным, поскольку они объединяют в своей деятельности комплекс услуг, обеспечивающий контакт с обслуживаемыми экономическими субъектами. Именно поэтому банки становятся владельцами информации об участниках инвестиционных отношений, качественные и количественные характеристики которой недостижимы для иных инвестиционных посредников. Благодаря этому банковская сфера играет роль сегмента институциональной структуры рынка инвестирования. В настоящее время одной из ключевых функций банков является предоставление кредитов. Банки стали направлять значительную часть своего портфеля активов во вложения в другой важный вид доходных активов - в ценные бумаги. Такие вложения стабилизируют доходы банка, обеспечивая дополнительные поступления в то время, когда остальные их источники снизили свою доходность. Таким образом, актуальность исследования особенностей банковского инвестирования на сегодня трудно переоценить. Проблемы участия российских банков в инвестиционном процессе во многом связаны со спецификой становления банковского сектора в России. Это определяет необходимость анализа участия банков в инвестировании экономики, во взаимосвязи с процессом формирования российской банковской системы. Поэтому проблемы эффективного повышения инвестиционной активности банковской системы является на сегодняшний день актуальным, что и предопределило выбор темы курсовой работы. Теоретической основой работы являются труды российских экономистов, среди них можно выделить: В.В. Ковалева, П. Ф. Колесова, В.В. Мыльник, О. И. Лаврушина, Л.Г. Кочеткова, В.Г. Блохиной, Г.Н. Белоглазовой, И.Т. Балабанова, а также специальная и учебная литература по вопросам инвестиционной деятельности коммерческих банков, статьи и публикации периодических изданий, нормативные документы. Целью курсовой работы является изучение инвестиционной деятельности кредитных организаций и нахождение путей ее совершенствования. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: • изучить теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков; • проанализировать операции по кредитно-инвестиционной деятельности; • предложить рекомендации по совершенствованию инвестиционной деятельности. Объектом исследования является АО «Россельхозбанк». Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе инвестиционной деятельности в коммерческом банке. Для решения поставленных задач применялись методы исследования: сравнение, анализ и синтез данных, индукция, дедукция и другие. Работа состоит из двух глав. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты инвестиционной деятельности в банковском секторе экономики. Вторая глава посвящена анализу инвестиционной деятельности в АО «Россельхозбанк», где даны рекомендации по совершенствованию деятельности банка в области инвестиционной деятельности.

В настоящее время, одним из основных факторов, определяющих перспективное развитие благосостояния общества и страны в целом, является уровень инвестиционной деятельности в экономике. Сегодня инвестиционная деятельность играет существенную роль в функционировании и развитии экономики. Изменения в количественных соотношениях инвестиций оказывают воздействие на объем общественного производства и занятости, структурные сдвиги в экономике, развитие отраслей и сфер хозяйства. Именно банковская система является важным источником удовлетворения инвестиционного спроса. Инвестиционный капитал может размещаться в различных формах: займов, выпуска акций, покупки облигаций, других ценных бумаг и т.д. В зависимости от способа трансформации сбережений в инвестиции выделяют два сегмента финансового рынка: кредитный рынок, где передача денежных средств опосредствуется кредитно-финансовыми институтами, и фондовый рынок, где перераспределение инвестиционного капитала осуществляется путем выпуска и продажи ценных бумаг. Анализируя инвестиционную деятельность АО «Россельхозбанк», можно сделать следующие выводы: • АО «Россельхозбанк» имеет достаточно прочные позиции на рынке банковских услуг благодаря внедрению новых банковских продуктов для клиентов; • На протяжении анализируемого периода АО «Россельхозбанк» имеет растущую динамику валюты баланса – основного количественного показателя деятельности банка, и растущий объем прибыли в 2018 году, что позволяет характеризовать банк как эффективно функционирующий на рынке; • Приоритетным направлением для АО «Россельхозбанк» являются кредиты, выданные по условиям инвестиционного кредитования, которые способствуют росту производства продукции, повышению жизненного уровня населения, расширению ассортимента, и созданию дополнительных рабочих мест; • Кредитование юридических лиц - одна из основных операций АО «Россельхозбанк», которая дает оценку кредитно-инвестиционной деятельности банка; • Исследуя инвестиционную деятельность банка на фондовом рынке, можно сказать, что совокупный объём портфеля ценных бумаг повысился. В структуре портфеля ценных бумаг преобладают бумаги, формирующие инвестиционный портфель, то есть приобретенные банком бумаги с длительным сроком погашения. Основными факторами, препятствующими активизации инвестиционного процесса АО «Россельхозбанк», являются: • высокий уровень риска вложений в реальный сектор экономики; • несформированность рынка эффективных инвестиционных проектов; • недоверие населения к кредитным организациям, неудовлетворенный потребительский спрос на банковские услуги. Таким образом, для повышения инвестиционной активности АО «Россельхозбанк» рекомендуем совершенствование программы кредитования «Инвестиционный-стандарт». Для совершенствования данной программы предлагаются следующие условия кредитования: увеличение срока кредитования с 96 месяцев до 120 месяцев, что позволит предприятиям получить большую сумму кредита на инвестиционные цели; снижение минимальной суммы финансирования с 1 млн. рублей до 500 тыс. рублей, что повысит привлекательность данной программы для малого бизнеса, которому необходимы меньшие суммы кредита. Также АО «Россельхозбанк» для расширения инвестиционной деятельности необходимо увеличивать привлечение средств населения в депозиты на длительный срок. Разработанная программа инвестиционного кредитования будет востребована на рынке, так как позволит предприятиям увеличить возможную для получения сумму кредита и в то же время снизить платежи по кредиту. Увеличение привлечения средств населения в депозиты на длительный срок позволит обеспечить расширение инвестиционной деятельности банка необходимыми денежными ресурсами. Рассмотренные направления совершенствования инвестиционной деятельности АО «Россельхозбанк» позволят расширить инвестиционную деятельность банка, увеличат доход банка от инвестиционной деятельности, что отразится на повышении эффективности деятельности банка и росте его финансовых результатов. 

1. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений : Федеральный закон от 25.12.1999 № 39-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения 30.05.2017. 2. Александрова, Н.Г. Банки и банковская деятельность для клиентов./ Н.Г. Александрова. - Санкт-Петербург: Питер, 2010. - 224 с. 3. Балабанов, И.Т. Банковское дело/ И.Т. Балабанов. - Санкт-Петербург: Питер, 2011. - 304 с. 4. Балдин, К.В. Инвестиции в инновации / К.В. Балдин, И.И. Передеряев, Р.С. Голов.-М.: «Дашков и К», 2012. -238 с. 5. Басовский, Л.Е. Экономическая оценка инвестиций/ Л.Е. Басовский. - М.: Инфра- М, 2018. – 240 с. 6. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая.- Спб.:Питер, 2013. -384с. 7. Бехтерева, Е.В. Управление инвестициями / Е.В. Бехтерева. - М.: Изд-во ГроссМедиа РОСБУХ, 2017. – 216 с. 8. Блохина, В.Г. Инвестиционный анализ / В.Г. Блохина. - Ростов-на-Дону.: Феникс, 2004. — 320 с. 9. Борисова, Л.В. Анализ товарооборота по видам / Л.В. Борисов. – Ростов н/Д, - 2017. – 355 с. 10. Бочаров, В. В. Финансовый анализ / В. В.Бочаров. - СПб.: Питер, 2009. - 240 с. 11. Бреславцев, С.М. Вопросы формирования политики коммерческого банка в области инвестиций, кредитования и формирования пассивов / С.М. Бреславцев // Управленческий учет. - 2011.- № 4.- С. 58-65. 12. Брю, С.Л. Экономикс / С.Л. Брю, К.Р. Макконнелл. - М.:ИНФРА-М, 2012. – 983 с. Буланов, Ю.Н. Корпоративное управление в акционерном банке: содержаниеи приоритеты / Ю.Н Буланов // Банковское дело.- 2012.- № 5.- С. 41-44. 13. Галанова, В.А. Рынок ценных бумаг/ В.А. Галанова. - Москва: Финансы и статистика, 2018. - 448 с. 14. Долан, Э. Д. Макроэкономика / Э. Д. Долан, Д. Е. Линдсей. 3-е изд., перераб. и доп.– СПб.: Литера плюс, 2012. - 402 с. 15. Иванов, Г. И. Инвестиции: сущность, виды, механизмы функционирования/ Г. И. Иванов. – Ростов Н/Д.: Феникс, 2013. – 352 с. 16. Инвестиции: Учебное пособие / Г.П. Подшиваленко, Н.И. Лахметкина, М.В. Макарова [и др.]. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2010. - 200 с. 17. Инвестиционный анализ/ И.С. Межов, Ю.И.Растова, С.Н. Бочаров. – Новосибирск.: Изд-тво НГТУ, 2012.- 432с. 18. Кейнс, Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег / Пер. с англ. М.: ЗАО «Бизнеском», 2013. - 408 с. (Библиотека генерального директора. Серия «Вечная классика». Т. IV (LII).). 19. Ковалев, В.В.Инвестиции / В.В. Ковалев, В.В. Иванов, В.А. Лялин. 2-е изд., перераб. и доп.-М.: Изд-во: Проспект, 2017. - 592 с. 20. Колесов, П. Ф. Роль инвестиционной составляющей в методах оценки конкурентных преимуществ банка / П. Ф. Колесов // Проблемы современной экономики.- 2012.-№2. - С. 93-100. 21. Колтынюк, Б.А. Инвестиции / Б.А. Колтынюк. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2010. - 848 с. 22. Кочетков, Л. Г. Инвестиционные расчеты/ Л.Г. Кочетков. - Санкт-Петербург: Питер, 2011. – 432 с. 23. Крушвиц, Л.Д. Финансовые инвестиции / Л.Д. Крушвиц. - Санкт-Петербург: Питер, 2018. – 400 с. 24. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко. – Москва.: КНОРУС, 2017. – 264 с. 25. Марамыгин, М. С. Организация деятельности коммерческого банка / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская. – Москва.:ИНФРА-М, 2013. – 320 с. 26. Медведев, М.А. Эффективный портфель банковских операций / М.А Медведев//Вестник УрФУ. Серия: Экономика и управление. - 2012.- № 3. - С. 116-124. 27. Моисеев, В. В. Актуальные проблемы инвестиций и инноваций в современной России / В.В. Моисеев, С.Н. Глаголев, Ю.А. Дорошенко. - Директ-Медиа, 2018. – 426 с.