Банковская система и тенденции ее развития в современной России

Актуальность темы. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Формирование стабильной банковской системы России, способной обеспечить кредитование реального сектора экономики, является одной из главных задач российского общества. Устойчивость банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависит от результатов научного анализа пройденного этапа ее становления, проблем формирования и адаптации к новым условиям деятельности. Анализ и теоретическое обобщение опыта и тенденций развития банковской системы России является основой научного подхода для принятия практических решений. Извлечь уроки из исторического опыта России и мировой практики, не повторяя ошибок прошлого в развитии банковской системы, сконцентрировать внимание на основных закономерностях и тенденциях ее формирования, на стратегии и тактике прогрессивных перемен в банковском секторе и банковском надзоре является важной задачей денежно-кредитной политики нашей страны, что определяет и актуальность темы. Исследованием проблем банковской системы России занимаются такие ученые, как Вечканов Г. С., Жигас М.Г., Чекурков Г.В., Ларионов И.К., Никулина И.Е., Контос Е.Г., Матвеева Т.Ю., Моисеев С. Р. и другие. Несмотря на большое разнообразие исследований в данной области, проблемы развития современной банковской системы России на сегодняшний момент остаются наиболее актуальными и требуют дальнейшего изучения и разработок. Целью работы - на основании показателей банковской системы 2016 -2019 гг. определить основные направления развития современной банковской системы России. Для достижения вышеизложенной цели, в работе поставлены следующие задачи: - определить понятие, свойства банковской системы и ее роль в экономике страны; - определить особенности банковской системы РФ; - рассмотреть факторы, определяющие развитие банковской системы России; - исследовать современное состояние и проблемы развития банковской системы РФ; - рассмотреть перспективы развития банковской системы РФ. Объект работы - показатели развития банковской системы 2016 -2019 гг. Предметом работы – причинно-следственные связи между развития банковской системы 2016 - 2019 гг. и проводимой Центральным Банком денежно-кредитной политикой. Хронологические границы исследования: 2016 -2019 гг. В процессе написания работы применялись общенаучные методы познания экономических явлений и процессов: анализ и синтез, логический, моделирование, комплексные и системный подходы, классификация, группировки и др. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложения. Во введении обоснована актуальность курсовой работы, указаны цели и задачи. В первой главе изучены теоретические подходы к определению понятия банковская система, рассмотрена структура банковской системы Российской Федерации. Вторая глава посвящена проблемам и перспективам развития банковской системы России. В заключении сформулированы основные выводы.

Одним из фундаментальных элементов развитой экономики любой страны является банковская система. Она является «кровеносным сосудом» экономики. Банки выполняют весьма важную роль в финансово-денежных потоках, регулирующими стабильность в кредитно-денежных отношениях между всеми субъектами экономики как физическими, так и юридическими лицами. Сейчас, банковская система представляет собой совокупность национальных и коммерческих банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются единого денежно-кредитного механизма. В структуру современной банковской системы входят центральный банк, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения. Основной ролью банковской системы любого государства является аккумуляция временно свободных денежных средств предприятий и населения. Кроме этого выделяют следующие функции банковской системы: предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение; кредитное регулирование; создание кредитных денег; эмитирование (выпуск) ценных бумаг; денежная эмиссия. Банковская система России представляет собой совокупность элементов: - Центральный банк РФ, - коммерческие банки, - кредитно-расчетные учреждения, - банковское законодательство со всей присущей инфраструктурой. Банковская система РФ – это совокупность кредитных организаций и их филиалов, а также представительств иностранных банков. Банковская система России является двухуровневой. Первый уровень - это Центральный банк России. Второй уровень представлен коммерческими банками и кредитными организациями, иностранными банками и их филиалами и представительствами. Банковская система устанавливает и обеспечивает правила совершения следующих операций: организация платежных оборотов, эмиссия (выпуск наличности), получение лицензии на банковскую деятельность. В юрисдикции Центрального Банка России находится надзор за банками и прочими кредитными компаниями, ведение учета и резервной политики, установка обязательных нормативов в их экономической деятельности. Вторым уровнем банковской системы вместе с входящими в него кредитными компаниями осуществляется проведение операций по кредитам, депозитное и расчетно-кассовое обслуживание клиентов и иных субъектов. Центральный Банк Российской Федерации является государственным кредитным учреждением, банком первого уровня, имеющим в соответствии с Конституцией особый, независимый правовой статус. Центральный Банк РФ выступает главным звеном всей кредитно-денежной системы. Центральный Банк РФ находится в юрисдикции государства, при этом он является кредитором конечной инстанции. Одним из основных направлений деятельности ЦБ РФ является контроль, надзор и лицензирование деятельности коммерческих банков. Немаловажным направлением ЦБ РФ является валютный контроль и валютное регулирование. В рамках этого направления Банк России сотрудничает со Всемирным банком и с банковскими системами зарубежных государств. Также Центральный Банк является эмиссионным центром в России, который осуществляет выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме, необходимо отметить, что Центральный Банк РФ обладает монополией на совершение эмиссии. Основными проблемами развития банковского сектора России являются: - макроэкономическая нестабильность; - региональные и отраслевые диспропорции в экономике; - несовершенство институциональной структуры банковской системы; - низкий уровень капитализации банков; - ограничивающий возможности банковской системы в сфере кредитования национальной экономики; - непрозрачность и высокий уровень концентрации банковской системы; - низкий уровень обеспеченности банковскими услугами большинства регионов страны; - неравные условия конкуренции. В целом, несмотря на определенные проблемы, банковская система России стабильно функционирует и развивается. За последние три года вырос объем привлеченных депозитов и предоставленных кредитов. Наибольшим спросом кредитные продукты пользуются среди предприятий. Кредитование физических лиц остается одной из основных проблем банковской системы, так как низкие доходы населения, неплатежеспособность, не дают возможность использовать кредитные продукты в полной мере. Также стоит отметить, что Центробанк России намерен совершенствовать методику оценки финансового положения банков и банковских групп с учетом рисков и особенностей их деятельности, при этом уделяется повышенное внимание управлению риском ликвидности банков и формированию дополнительных запасов капитала на случай избыточной волатильности банковской системы.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) // СПС Консультант. 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2019) // СПС Консультант. 3. Журавлева, Г.П. Экономическая теория. Макроэкономика -1, 2. Метаэкономика. Экономика трансформаций: Учебник / Г.П. Журавлева. - М.: Дашков и К, 2016. - 920 c. 4. Кочетков А.А. Экономическая теория: Учебник для бакалавров / А.А. Кочетков. - М.: Дашков и К, 2016. - 696 c. 5. Кульков В.М. Макроэкономика: Учебник и практикум / В.М. Кульков, И.М. Теняков. — Люберцы: Юрайт, 2016. — 375 c. 6. Ларионов И.К. Экономическая теория: Учебник для бакалавров / Под ред. Ларионов И.К., - 3-е изд. - М.:Дашков и К, 2018. - 408 с. 7. Макроэкономика: учебник для академического бакалавриата/под ред. А.С. Булатова. – 2 – е изд., испр. и доп. – М.: Юрайт, 2016. – 411 с. 8. Макроэкономика: учебник для СПО / А. В. Аносова, И. А. Ким, С. Ф. Серегина [и др.]; под ред. С. Ф. Серегиной. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2017. — 527 с. 9. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику / Т.Ю. Матвеева. - М.: ГУ ВШЭ; Издание 2-е, испр., 2017. - 512 c. 10. Маховикова Г.А. Экономическая теория: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Г.А. Маховикова, Г.М. Гукасьян, В.В. Амосова. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 443 c. 11. Моисеев С. Р. Возникновение и становление центральных банков / С.Р. Моисеев. - М.: КноРус, 2017. - 312 c. 12. Плотников В.А. Социальные закономерности и модель экономического развития России. СПб.: «Лема», 2011. - 80 с. 13. Салихов Б.В. Экономическая теория: Учебник / Б.В. Салихов. - М.: Дашков и К, 2016. - 724 c. 14. Сидорович А.В. Курс экономической теории / А.В,А.В. Сидорович, Т.А,Т.А. Агапова и др.. - М.: Дело и сервис; Издание 3-е, перераб. и доп., 2016. - 138 c. 15. Харрод Р.Ф. К теории экономической динамики. Новые выводы экономической теории и их применение в экономической политике / Р.Ф. Харрод. - М.: Иностранной литературы, 2016. - 210 c. 16. Чепурин М.Н. Курс экономической теории / М.Н. Чепурин, Е.А. Киселева. - М.: МГИМО МИД РФ, 2017. - 624 c. 17. Жигас М.Г., Чекурков Г.В. Роль Банка России в совершенствовании Российской банковской системы // Baikal Research Journal. 2017. №2. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-banka-rossii-v-sovershenstvovanii-rossiyskoy-bankovskoy-sistemy (дата обращения: 10.03.2020). 18. Никулина И.Е. Сравнительный анализ банковских систем различных стран / И.Е. Никулина, Е.Г. Контос // Фундаментальные исследования. – 2017. - №2. – С. 187 – 191. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=41380 (дата обращения: 10.03.2020). 19. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: //www.gks.ru/ (дата обращения 10.03.2020). 20. Официальный сайт Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 10.03.2020). 21. Шереметьева М. П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. — 2019. — №21. — С. 277-279. — [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://moluch.ru/archive/259/59364/ (дата обращения: 10.03.2020).