развитие кредитования с использованием пластиковых карт на примере пао совкомбанк

В настоящее время в России происходит становление и дальнейшее развитие двухуровневой банковской системы. Это подразумевает, прежде всего, конкурентную борьбу за обслуживание частного вкладчика, что и является причиной поиска и введения в банковскую практику новых расчетно-платежных инструментов. Пластиковые карты, и в частности, зарплатные карты, занимают ведущее место в списке приоритетов среди инновационных банковских технологий. Платежная карта считается одним из самых удобных инструментов для выставления счета и является неотъемлемой частью современного делового человека. Электронная банковская карта - это своего рода электронный кошелек, который позволяет воспользоваться деньгами, хранящимися на банковском счете владельца. На карте удобно и безопасно хранить и сотню долларов и десять тысяч. Клиент банка всегда имеет возможность получиться подробный отчет о поступлении и расходовании средств на карте. Выпуск платежных карта координируются различными платежными системами. Существуют такие крупные международные платежные системы как «Visa International», «MasterCard Международный» и «Europay International», в России существует такая платежная система как "Золотая корона". Каждая карта выпускается в расчетом на целевой сегмент рынка. Большинство населения во всех странах выбирает именно карты этих платежных систем. Одним из главных преимуществ банковских карт, по сравнению с традиционными "деньгами", - это безопасность. Прогуляться по магазинам с наличными в кармане - это гораздо более рискованно, чем делать то же самое с банковской картой: она не представляет интереса для разбойника или вора. Во-первых, не возможно снять деньги, не зная секретного пин-кода. Во-вторых, счет банковской карты будет заблокирован при первом звонке в сервисный центр банка о потере карты. Посторонний человек не может смотреть на это как на доступный ему кошелек. Банковские карты в настоящее время широко используются в различных сферах человеческой деятельности. Зная значительную функциональность платёжных карт, можно с уверенностью утверждать, что применение карт с каждым годом будет расширяться. Цель курсовой работы – анализ развития кредитования с использованием пластиковых карт на примере ПАО «Совкомбанк». Для реализации намеченной цели в работе решены следующие задачи: - рассмотрена организация кредитования физических и юридических лиц с использованием банковских пластиковых карт; - проведен анализ условий использования пластиковых карт раздичных банков; - определены существующие проблемы развития рынка пластиковых карт и возможные пути их решения. Объектом анализа в курсовой работе являлись пластиковые банковские карты, как элементы платежной системы и инструменты безналичных расчетов в ПАО «Совкомбанк». Предметом исследования – вопросы организации расчетов с использованием пластиковых карт. При написании курсовой работы были использованы статистические данные Центрального Банка России и Госкомстата, рейтинги платежных систем, определенные независимыми экспертами, результаты исследований консалтинговых компаний («ИМА-консалтинг»), литература, содержащая теоретические основы, историю, понятия и принципы работы платежных систем и пластиковых карт (А.И. Гинзбург, Рудакова О.С., Н.В. Еремина и д.р.), использована законодательная база, регламентирующая вопросы банковской деятельности (ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положение БР «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» и т.д.).

Развитие экономики любого государства невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Платежная карта (банковская карта) - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Современный этап развития банковской системы России насыщен различными финансовыми продуктами и услугами, поэтому присутствует интенсивная конкуренция между кредитными организациями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные организации, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать продуктовый ряд, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационный процесс. Стремительное развитие технологий и банковского рынка в России так и во всем мире привело к тому, что инновационный процесс стал для банков не роскошью, а необходимостью. Стратегия развития банковского сектора России предусматривает активное использование информационных и банковских инноваций, наличие развитой инфраструктуры и предоставление на этой основе современных банковских услуг для населения и предприятий, с высоким уровнем конкуренции и рыночной дисциплины участников, с развитыми системами корпоративного управления и управления рисками. Динамика роста отечественного сектора обслуживания пластиковых карт за последние годы позволяет уверенно говорить о нарастающем «карточном» буме в России, поэтому для российских банков на первый план выходят вопросы организации расчетов с использованием пластиковых карт. На фоне сложившейся экономической ситуации и конъюнктуры рынка ПАО «Совкомбанк» по-прежнему сохраняет устойчивые позиции и осуществляет кредитование реального сектора экономики. Банковские карты ПАО «Совкомбанк» — это современное средство расчётов, которое позволяет оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег. Пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру. Хранить собственные средства на счёте карты. Не декларировать денежные средства, находящиеся на счёте банковской карты, при выезде за границу. Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что безопасность - один из важнейших параметров автоматизации банковской деятельности. Именно поэтому ПАО «Совкомбанк» необходимо постоянно обновлять средства информационной безопасности, которые обязательно должны быть сертифицированы соответствующим образом, а установленное в банке программное обеспечение должно быть только лицензионным. Для решения поставленных задач необходимы определенные меры как со стороны ПАО «Совкомбанк», так и на государственном уровне.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. От 17.07.2018, с изм. От 18.07.2018)// СПС Консультант Плюс; 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. От 17.07.2018) // СПС Консультант Плюс; 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 01.11.2001) (ред. От 30.06.2011) // СПС Консультант Плюс; 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 N 230-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2006) (ред. От 08.11.2011) // СПС Консультант Плюс; 5. Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. От 19.07.2018) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998) // СПС Консультант Плюс; 6. Федеральный закон от 18.07.2018 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (принят ГД ФС РФ 03.07.2018) // СПС Консультант Плюс; 7. Федеральный закон от 30.12.2011 N 218-ФЗ (ред. От 24.07.2010) «О кредитных историях» (принят ГД ФС РФ 22.12.2011) // СПС Консультант Плюс; 8. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. От 15.02.2010) «О банках и банковской деятельности»// СПС Консультант-Плюс; 9. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. От 25.11.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) // СПС Консультант-Плюс; 10. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. От 17.07.2018) «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (принят ГД ФС РФ 25.04.2003) (с изм. И доп., вступающими в силу с 01.01.2010)// СПС Консультант-Плюс; 11. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. – СПб; Питер. 2018. – 547 с. 12. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. Под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М . Максимова, А.В. Печникова и др. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 622 с. 13. Ерпылева Н.Ю., Банковское право России: современные проблемы. // Гражданин и право, №1, 2, 2016. – с. 14-50 14. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 615 с. 15. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ «ДИС», 2017. - 464с. 16. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках. – СПб: Питер, 2018. - 304 с. 17. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Бизнес, 2018. – 704 с. 18. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 649 с. 19. Березина М.П. О необходимости дальнейшего реформирования расчетов в России // Финансы. – 2018. – № 7. – С. 13-16. 20. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 378 с 21. Вишневский А.А. Банковское дело – М., Статут, 2018.-272с. 22. Галанов В.А. Основы банковского дела – М., Форум, 2016. – 288с. 23. Герасимова Е.Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов // Финансы и кредит. – 2019. - № 17. – С. 30-44. 24. Гинзбург А.И, Пластиковые карты. – М.: Бизнес-литература, 2015-128с. 25. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. Книга 2. – М.: Дело, 2016. - 587 с. 26. Дэвис Рэй. История успеха одного банка – М., Гревцов Паблишер, 2018. - 288с. 27. Еремина Н.В. Искусство розничного банкинга. –М.: Гревцов Паблишер, 2016. – 320с. 28. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – 310 с. 29. Камфер Ю.А. Банковские карты: международная практика и правовое регулирование в России // Экономика и жизнь. – 2016. – 14 марта. - С. 4. 30. Костерина Т. М. Банковское дело. – М.: Маркет, 2017 – 240 с. 31. Лубченко К.Д. Основные тенденции развития банковского законодательства // Деньги и кредит. – 2019. - № 7. – С. 3-8. 32. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. – М.: Перспектива, 2018. – 224 c. 33. Рудакова О.С, Электронные банковские услуг. –М.:Маркет, 2017-225с. 34. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг –М., Альпина Бизнес Букс, 2017. -1024с. 35. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. – 2019. - №9. – с.36-56. 36. Страхов Р.Д. Формирование кредитного портфеля коммерческого банка в современных экономических условиях. // Финансовый бизнес, 2018. - №11. – с. 19-20. 37. Сульдин Г.Р. Страхование риска невозвратности кредита. // Экономика и жизнь. – 2018. – N 6. – С.14-16. 38. Тавасиева А.М. Банковское дело: управление и технологии: учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2018. – 314 с. 39. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: банковское дело. - М: Инфра-М, 2018. – 720 с. 40. Титова Н.Е, Кожаев Ю.П.Деньги, кредит, банки – М., Владос, 2017.- 368 с. 41. Тихомиров Е.В. Кредитные операции коммерческих банков. // Деньги и кредит – 2018. – №9 – 39-46 с. 42. Финансово-кредитный словарь / ред. В.Ф. Гарбузова. – М.: Дело, 2015. – 305 с. 43. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперации – М.: Дашков и Ко, 2017. – 332 с. 44. Экономика / Авт.- сост. В.И. Руденко. – М.: Дашков и К, 2018 – 413с. 45. Официальный сайт ПАО «Совкомбанк» (Электронный ресурс) // — Режим доступа: https://sovbankinfo.ru/cards/kreditnye-karty-sovkombanka свободный(дата обращения: 17.02.2020).