Развитие банковской системы России

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Формирование стабильной банковской системы России, способной обеспечить кредитование реального сектора экономики, является одной из главных задач российского общества. Устойчивость банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависит от результатов научного анализа пройденного этапа ее становления, проблем формирования и адаптации к новым условиям деятельности. Анализ и теоретическое обобщение опыта и тенденций развития банковской системы России является основой научного подхода для принятия практических решений. Извлечь уроки из исторического опыта России и мировой практики, не повторяя ошибок прошлого в развитии банковской системы, сконцентрировать внимание на основных закономерностях и тенденциях ее формирования, на стратегии и тактике прогрессивных перемен в банковском секторе и банковском надзоре является важной задачей денежно-кредитной политики нашей страны, что определяет и актуальность темы. Исследованием проблем банковской системы России занимаются такие ученые, как Вечканов Г. С., Жигас М.Г., Чекурков Г.В., Зуенко М. Ю., Никулина И.Е., Контос Е.Г., Сайбель Н. Ю., Данилова Ю. А., Смыченко Е. И., Кильметова А. Р. и другие. Целью работы является изучение понятия, свойств, элементов и уровней банковской системы России. Для достижения вышеизложенной цели, в работе поставлены следующие задачи: - определить понятие, свойства банковской системы и ее роль в экономике страны; - описать структуру банковской системы; - определить особенности банковской системы РФ; - рассмотреть центральный Банк как элемент верхнего уровня банковской системы России; - исследовать современное состояние и проблемы развития банковской системы РФ; - предложить пути совершенствования банковской системы РФ. Объектом работы является банковская система РФ. Предметом работы – структура, особенности и современное состояние банковской системы РФ. В процессе написания работы применялись общенаучные методы познания экономических явлений и процессов: анализ и синтез, логический, моделирование, комплексные и системный подходы, классификация, группировки и др. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложения.

Одним из фундаментальных элементов развитой экономики любой страны является банковская система. Она является «кровеносным сосудом» экономики. Банки выполняют весьма важную роль в финансово-денежных потоках, регулирующими стабильность в кредитно-денежных отношениях между всеми субъектами экономики как физическими, так и юридическими лицами. Сейчас, банковская система представляет собой совокупность национальных и коммерческих банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются единого денежно-кредитного механизма. В структуру современной банковской системы входят центральный банк, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения. Основной ролью банковской системы любого государства является аккумуляция временно свободных денежных средств предприятий и населения. Кроме этого выделяют следующие функции банковской системы: предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение; кредитное регулирование; создание кредитных денег; эмитирование (выпуск) ценных бумаг; денежная эмиссия. Банковская система России представляет собой совокупность элементов: Центральный банк РФ, коммерческие банки, кредитно-расчетные учреждения, банковское законодательство со всей присущей инфраструктурой. Банковская система РФ – это совокупность кредитных организаций и их филиалов, а также представительств иностранных банков. Банковская система России является двухуровневой. Первый уровень - это Центральный банк России. Второй уровень представлен коммерческими банками и кредитными организациями, иностранными банками и их филиалами и представительствами. Банковская система устанавливает и обеспечивает правила совершения следующих операций: организация платежных оборотов, эмиссия (выпуск наличности), получение лицензии на банковскую деятельность. В юрисдикции Центрального Банка России находится надзор за банками и прочими кредитными компаниями, ведение учета и резервной политики, установка обязательных нормативов в их экономической деятельности. Вторым уровнем банковской системы вместе с входящими в него кредитными компаниями осуществляется проведение операций по кредитам, депозитное и расчетно-кассовое обслуживание клиентов и иных субъектов. Центральный Банк Российской Федерации является государственным кредитным учреждением, банком первого уровня, имеющим в соответствии с Конституцией особый, независимый правовой статус. Центральный Банк РФ выступает главным звеном всей кредитно-денежной системы. Центральный Банк РФ находится в юрисдикции государства, при этом он является кредитором конечной инстанции. Одним из основных направлений деятельности ЦБ РФ является контроль, надзор и лицензирование деятельности коммерческих банков. Немаловажным направлением ЦБ РФ является валютный контроль и валютное регулирование. В рамках этого направления Банк России сотрудничает со Всемирным банком и с банковскими системами зарубежных государств. Также Центральный Банк является эмиссионным центром в России, который осуществляет выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме, необходимо отметить, что Центральный Банк РФ обладает монополией на совершение эмиссии. Основными проблемами развития банковского сектора России являются: макроэкономическая нестабильность, региональные и отраслевые диспропорции в экономике; несовершенство институциональной структуры банковской системы, низкий уровень капитализации банков, ограничивающий возможности банковской системы в сфере кредитования национальной экономики; непрозрачность и высокий уровень концентрации банковской системы; низкий уровень обеспеченности банковскими услугами большинства регионов страны; неравные условия конкуренции. Приоритетными направлениями надзорной политики Центрального Банка России в банковском секторе должны стать: ‒ создание условий справедливой конкуренции; ‒ повышение устойчивости банков к макроэкономическим шокам; ‒ ограничение рисков на бизнес аффилированных лиц; ‒ совершенствование риск-менеджмента; ‒ развитие риск-ориентированного подхода в надзоре; ‒ развитие дифференцированных надзорных подходов. Таким образом, Центральный Банк России намерен совершенствовать методику оценки финансового состояния банков и банковских групп с учетом особенностей и рисков их деятельности, при этом уделяется повышенное внимание управлению риском ликвидности.

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/ ( дата обращения: 13.12.2019). 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/ ( дата обращения: 13.12.2019). 3. Белоусова Л.А., Кирилюк Ж.С., Нодь П.Й. Альтернативные подходы к трансформации хозяйственных систем: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009. – 354 с. 4. Жигас М.Г., Чекурков Г.В. Роль Банка России в совершенствовании Российской банковской системы // Baikal Research Journal. - 2017. - №2. – с.3-12. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://elibrary.ru// (дата обращения: 13.12.2019). 5. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику / Т.Ю. Матвеева. - М.: ГУ ВШЭ; Издание 2-е, испр., 2017. - 512 c. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://econom.bsu.ru/?p=78 (дата обращения: 13.12.2019). 6. Моисеев С. Р. Возникновение и становление центральных банков / С.Р. Моисеев. - М.: КноРус, 2017. - 312 c. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://econom.bsu.ru/?p=78 (дата обращения: 13.12.2019). 7. Никулина И.Е., Контос Е.Г. Сравнительный анализ банковских систем различных стран // Фундаментальные исследования. – 2017. - №2. – с. 187 – 191. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://elibrary.ru// (дата обращения: 13.04.2019). 8. Плотников, В.А. Социальные закономерности и модель экономического развития России. СПб.: «Лема», 2011. - 80 с. 9. Салихов Б.В. Экономическая теория: Учебник / Б.В. Салихов. - М.: Дашков и К, 2016. - 724 c. [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://econom.bsu.ru/?p=78 (дата обращения: 13.12.2019). 10. Фейгин Г.Ф. Открытая экономика: макроэкономический подход: Учебное пособие. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2007. – 95 с. 11. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/bsr/bsr_2018.pdf (дата обращения: 13.12.2019). 12.Центральный банк РФ // Официальный сайт [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/ ( дата обращения: 13.12.2019).